兩家銀行接證監(jiān)會(huì)罰單！違規(guī)銷售基金產(chǎn)品仍是監(jiān)管重點(diǎn)，一年間5家銀行"中槍"

廣發(fā)銀行、廣州農(nóng)村商業(yè)銀行被監(jiān)管層采取了行政監(jiān)管措施。

　　8月27日，廣東證監(jiān)局下發(fā)了兩份行政監(jiān)管措施決定書(shū)，廣發(fā)銀行和廣州農(nóng)商銀行均因?yàn)樵陂_(kāi)展基金銷售和托管業(yè)務(wù)中存在問(wèn)題，被廣東局采取了責(zé)令改正的監(jiān)管措施。

　　廣東證監(jiān)局要求，兩家銀行應(yīng)高度重視，采取切實(shí)有效的整改措施，在收到行政監(jiān)管措施決定書(shū)之日起30日內(nèi)，完成整改并向廣東證監(jiān)局提交書(shū)面整改報(bào)告，廣東證監(jiān)局將視情況對(duì)整改完成情況進(jìn)行檢查驗(yàn)收。

　　廣發(fā)銀行的“三宗罪”

　　經(jīng)廣東證監(jiān)局調(diào)查，廣發(fā)銀行在開(kāi)展基金銷售和托管業(yè)務(wù)中存在三類問(wèn)題：

　　一是基金銷售業(yè)務(wù)部門(mén)負(fù)責(zé)人未取得基金從業(yè)資格。

　　二是部分從事基金銷售業(yè)務(wù)的人員未取得基金從業(yè)資格。

　　三是部分從事基金核算業(yè)務(wù)的人員未取得基金從業(yè)資格。

　　廣東證監(jiān)局認(rèn)為，上述行為分別違反了《證券投資基金銷售管理辦法》第十條、第五十七條和《證券投資基金托管業(yè)務(wù)管理辦法》第八條的規(guī)定。

　　《證券投資基金銷售管理辦法》第十條規(guī)定，商業(yè)銀行申請(qǐng)基金銷售業(yè)務(wù)資格，需要有專門(mén)負(fù)責(zé)基金銷售業(yè)務(wù)的部門(mén)；資本充足率符合國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的有關(guān)規(guī)定；最近3年內(nèi)沒(méi)有受到重大行政處罰或者刑事處罰；公司負(fù)責(zé)基金銷售業(yè)務(wù)的部門(mén)取得基金從業(yè)資格的人員不低于該部門(mén)員工人數(shù)的1/2，負(fù)責(zé)基金銷售業(yè)務(wù)的部門(mén)管理人員取得基金從業(yè)資格，熟悉基金銷售業(yè)務(wù)，并具備從事基金業(yè)務(wù)2年以上或者在其他金融相關(guān)機(jī)構(gòu)5年以上的工作經(jīng)歷；公司主要分支機(jī)構(gòu)基金銷售業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人均已取得基金從業(yè)資格；國(guó)有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行以及郵政儲(chǔ)蓄銀行等取得基金從業(yè)資格人員不少于30人；城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、在華外資法人銀行等取得基金從業(yè)資格人員不少于20人。

　　同時(shí)，第五十七條明確，未經(jīng)基金銷售機(jī)構(gòu)聘任，任何人員不得從事基金銷售活動(dòng)，中國(guó)證監(jiān)會(huì)另有規(guī)定的除外。宣傳推介基金的人員、基金銷售信息管理平臺(tái)系統(tǒng)運(yùn)營(yíng)維護(hù)人員等從事基金銷售業(yè)務(wù)的人員應(yīng)當(dāng)取得基金銷售業(yè)務(wù)資格�；�金銷售機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全并有效執(zhí)行基金銷售人員的持續(xù)培訓(xùn)制度，加強(qiáng)對(duì)基金銷售人員行為規(guī)范的檢查和監(jiān)督。

　　《證券投資基金托管業(yè)務(wù)管理辦法》第八條要求，申請(qǐng)基金托管資格的商業(yè)銀行，需要滿足最近3個(gè)會(huì)計(jì)年度的年末凈資產(chǎn)均不低于20億元人民幣，資本充足率等風(fēng)險(xiǎn)控制指標(biāo)符合監(jiān)管部門(mén)的有關(guān)規(guī)定；設(shè)有專門(mén)的基金托管部門(mén)，部門(mén)設(shè)置能夠保證托管業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)的完整與獨(dú)立；基金托管部門(mén)擬任高級(jí)管理人員符合法定條件，取得基金從業(yè)資格的人員不低于該部門(mén)員工人數(shù)的1/2；擬從事基金清算、核算、投資監(jiān)督、信息披露、內(nèi)部稽核監(jiān)控等業(yè)務(wù)的執(zhí)業(yè)人員不少于8人，并具有基金從業(yè)資格，其中，核算、監(jiān)督等核心業(yè)務(wù)崗位人員應(yīng)當(dāng)具備2年以上托管業(yè)務(wù)從業(yè)經(jīng)驗(yàn)；基金托管部門(mén)有滿足營(yíng)業(yè)需要的固定場(chǎng)所、配備獨(dú)立的安全監(jiān)控系統(tǒng)等十項(xiàng)條件。

　　廣東證監(jiān)局決定對(duì)廣發(fā)銀行采取責(zé)令改正的監(jiān)管措施，收到?jīng)Q定書(shū)之日起30日內(nèi)，完成整改并向廣東證監(jiān)局提交書(shū)面整改報(bào)告，廣東證監(jiān)局將視情況對(duì)整改完成情況進(jìn)行檢查驗(yàn)收。

　　廣州農(nóng)村商業(yè)銀行的“四宗罪”

　　經(jīng)過(guò)調(diào)查，廣州農(nóng)村商業(yè)銀行在開(kāi)展基金銷售和托管業(yè)務(wù)中存在四類問(wèn)題：

　　一是基金銷售業(yè)務(wù)部門(mén)負(fù)責(zé)人未取得基金從業(yè)資格。

　　二是未有效執(zhí)行公司基金銷售業(yè)務(wù)制度。

　　三是基金銷售系統(tǒng)不符合中國(guó)證監(jiān)會(huì)對(duì)基金銷售業(yè)務(wù)信息管理平臺(tái)的有關(guān)要求。

　　四是部分從事基金核算業(yè)務(wù)的人員未取得基金從業(yè)資格。

　　上述行為分別違反了《證券投資基金銷售管理辦法》第十條、第五十五條、第五十六條和《證券投資基金托管業(yè)務(wù)管理辦法》第八條的規(guī)定。

　　《證券投資基金銷售管理辦法》第五十五條規(guī)定，基金銷售機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全并有效執(zhí)行基金銷售業(yè)務(wù)制度，加強(qiáng)對(duì)基金銷售業(yè)務(wù)合規(guī)運(yùn)作的檢查和監(jiān)督，確�；�金銷售業(yè)務(wù)的執(zhí)行符合中國(guó)證監(jiān)會(huì)對(duì)基金銷售機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制的有關(guān)要求。第五十六條指出，基金銷售機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)確�；�金銷售信息管理平臺(tái)安全、高效運(yùn)行，且符合中國(guó)證監(jiān)會(huì)對(duì)基金銷售業(yè)務(wù)信息管理平臺(tái)的有關(guān)要求。

　　對(duì)于廣州農(nóng)村商業(yè)銀行，廣東證監(jiān)局也明確對(duì)廣州農(nóng)村商業(yè)銀行采取責(zé)令改正的監(jiān)管措施，收到?jīng)Q定書(shū)之日起30日內(nèi)，完成整改并向廣東證監(jiān)局提交書(shū)面整改報(bào)告，廣東證監(jiān)局將視情況對(duì)整改完成情況進(jìn)行檢查驗(yàn)收。

　　一年間5家銀行因基金銷售領(lǐng)罰單

　　除了上述兩家銀行外，過(guò)去一年間，各地證監(jiān)局對(duì)3家銀行開(kāi)出了行政監(jiān)管決定書(shū)，均和基金銷售違規(guī)有關(guān)。

　　2018年12月，吉林證監(jiān)局發(fā)布監(jiān)管措施，決定對(duì)長(zhǎng)春農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱“長(zhǎng)春農(nóng)商銀行”）采取責(zé)令改正措施，長(zhǎng)春農(nóng)商銀行存在五類問(wèn)題：一是未對(duì)基金管理人進(jìn)行審慎調(diào)查；二是未建立基金產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)的方法體系，也未委托第三方機(jī)構(gòu)對(duì)產(chǎn)品進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分；三是未制定投資者適當(dāng)性的內(nèi)部管理制度，包括未制定與適當(dāng)性內(nèi)部管理有關(guān)的客戶回訪檢查、評(píng)估與銷售隔離等風(fēng)控制度，未對(duì)購(gòu)買(mǎi)基金的客戶進(jìn)行回訪；四是未能每半年開(kāi)展一次適當(dāng)性自查并形成自查報(bào)告；五是零售業(yè)務(wù)部和合規(guī)部未在宣傳推介材料發(fā)放前出具合規(guī)意見(jiàn)書(shū)。

　　2018年10月，漢口銀行股份有限公司因部分客戶購(gòu)買(mǎi)的基金產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)與其風(fēng)險(xiǎn)承受能力不匹配，漢口銀行股份有限公司未告知客戶風(fēng)險(xiǎn)不匹配和進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)警示，被湖北證監(jiān)局采取出具警示函的行政監(jiān)管措施。

　　2018年8月，吉林證監(jiān)局對(duì)吉林九臺(tái)農(nóng)商銀行采取了監(jiān)管措施。吉林九臺(tái)城商行因?yàn)榛�金業(yè)務(wù)部門(mén)管理人未取得基金從業(yè)資格，結(jié)算未明確資金劃轉(zhuǎn)時(shí)限要求，多次出現(xiàn)贖回資金未在規(guī)定時(shí)間內(nèi)劃往基金投資人結(jié)算賬戶的異常交易情況，基金產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)方法及其說(shuō)明未向基金投資人公開(kāi)，未建立相關(guān)人員的離任審計(jì)或者離任審查制度等7項(xiàng)違規(guī)事項(xiàng)，被吉林證監(jiān)局采取責(zé)令改正的監(jiān)督管理措施。

　　按照《證券投資基金銷售管理辦法》，基金銷售機(jī)構(gòu)選擇銷售基金產(chǎn)品應(yīng)當(dāng)對(duì)基金管理人進(jìn)行審慎調(diào)查，而基金銷售機(jī)構(gòu)自身應(yīng)當(dāng)建立基金銷售適用性管理制度，至少包括對(duì)基金管理人進(jìn)行審慎調(diào)查的方式和方法，對(duì)基金產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)進(jìn)行設(shè)置，對(duì)基金產(chǎn)品進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)的方式和方法，對(duì)基金投資人風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)行調(diào)查和評(píng)價(jià)的方式和方法，對(duì)基金產(chǎn)品和基金投資人進(jìn)行匹配的方法等內(nèi)容。

　　而作為基金銷售機(jī)構(gòu)的銀行，基金宣傳推介材料應(yīng)當(dāng)事先經(jīng)基金銷售機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)基金銷售業(yè)務(wù)和合規(guī)的高級(jí)管理人員檢查，出具合規(guī)意見(jiàn)書(shū)，并自向公眾分發(fā)或者發(fā)布之日起5個(gè)工作日內(nèi)報(bào)工商注冊(cè)登記所在地中國(guó)證監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)備案。

　　除了基金銷售機(jī)構(gòu)內(nèi)控建設(shè)外，為了保護(hù)投資者權(quán)益和管控產(chǎn)品創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)，把適當(dāng)?shù)漠a(chǎn)品賣(mài)給適當(dāng)?shù)耐顿Y者，證監(jiān)會(huì)于2016年12月公布并于2017年7月1日施行了《證券期貨投資者適當(dāng)性管理辦法》，辦法圍繞評(píng)估投資者風(fēng)險(xiǎn)承受能力和產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)、充分揭示風(fēng)險(xiǎn)、提出匹配意見(jiàn)等核心內(nèi)容，制定一一對(duì)應(yīng)的監(jiān)督管理措施，落實(shí)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)適當(dāng)性義務(wù)。

　　根據(jù)投資者適當(dāng)性管理辦法，對(duì)包含基金銷售機(jī)構(gòu)在內(nèi)的經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)規(guī)定了經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)在適當(dāng)性管理各個(gè)環(huán)節(jié)應(yīng)當(dāng)履行的義務(wù)，全面從嚴(yán)規(guī)范相關(guān)行為：一是規(guī)定經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)了解投資者信息，建立投資者評(píng)估數(shù)據(jù)庫(kù)并每年更新；二是提出適當(dāng)性匹配的底線要求，細(xì)化動(dòng)態(tài)管理、告知警示、錄音錄像等義務(wù)；三是明確經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)在代銷產(chǎn)品或委托銷售中了解產(chǎn)品信息、制定適當(dāng)性標(biāo)準(zhǔn)等義務(wù)，規(guī)定委托銷售機(jī)構(gòu)和受托銷售機(jī)構(gòu)依法共同承擔(dān)責(zé)任；四是要求經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)制定落實(shí)適當(dāng)性匹配、風(fēng)險(xiǎn)控制、監(jiān)督問(wèn)責(zé)等內(nèi)部管理制度，不得采取鼓勵(lì)從業(yè)人員不適當(dāng)銷售的考核激勵(lì)措施，定期開(kāi)展自查，妥善保存資料等內(nèi)容。

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