4月24日晚間，上海銀行發(fā)布2019年度報(bào)告。2019年，上海銀行堅(jiān)持戰(zhàn)略引領(lǐng)，大力推進(jìn)三年發(fā)展規(guī)劃（2018-2020）實(shí)施，圍繞服務(wù)國家戰(zhàn)略和區(qū)域發(fā)展方向，加大服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)力度，加快轉(zhuǎn)型發(fā)展和結(jié)構(gòu)調(diào)整，深入推進(jìn)專業(yè)化經(jīng)營和戰(zhàn)略特色業(yè)務(wù)發(fā)展，經(jīng)營發(fā)展成效顯著。
盈利水平邁上新臺(tái)階，資產(chǎn)質(zhì)量保持穩(wěn)定
2019年，上海銀行歸屬于母公司股東的凈利潤為202.98億元，同比增長12.55%；實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入498億元，同比增長13.47%。該行盈利水平邁上新臺(tái)階，主要得益于資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模增長、結(jié)構(gòu)優(yōu)化和息差水平提升，以及代理保險(xiǎn)、債券承銷、銀行卡、電子銀行等帶動(dòng)手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入增長。
2019年上海銀行基本每股收益為1.36元，同比增長13.33%；平均資產(chǎn)收益率為0.95%，同比提高0.01個(gè)百分點(diǎn)；加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率為12.94%，同比提高0.27個(gè)百分點(diǎn)。2019年末歸屬于母公司普通股股東的每股凈資產(chǎn)為11.03元，較上年末增長10.85%。
同時(shí)，該行資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模穩(wěn)健增長，業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)進(jìn)一步優(yōu)化。2019年末，上海銀行資產(chǎn)總額為22,370.82億元，較上年末增長10.32%。該行持續(xù)強(qiáng)化主業(yè)經(jīng)營，存貸款業(yè)務(wù)占比提升，資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)進(jìn)一步改善，主動(dòng)對(duì)接國家和區(qū)域戰(zhàn)略，支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，加快優(yōu)質(zhì)對(duì)公項(xiàng)目及零售信貸投放。2019年末，該行客戶貸款和墊款總額為9,725.05億元，較上年末增長14.32%，客戶貸款和墊款總額占資產(chǎn)總額比重為43.47%，較上年末提高1.52個(gè)百分點(diǎn)；聚焦核心存款拓展，加強(qiáng)產(chǎn)品、渠道和客戶營銷的深度融合，實(shí)現(xiàn)存款穩(wěn)健增長，2019年末，存款總額為11,860.71億元，較上年末增長13.77%，存款總額占負(fù)債總額比重為57.58%，較上年末提高1.71個(gè)百分點(diǎn)。
2019年，上海銀行積極應(yīng)對(duì)復(fù)雜多變的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)，不斷提升風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)營管理能力，構(gòu)建金融科技助力下的風(fēng)險(xiǎn)管控平臺(tái)，推動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)管理數(shù)字化轉(zhuǎn)型。該行持續(xù)完善資產(chǎn)質(zhì)量管控機(jī)制，夯實(shí)信貸基礎(chǔ)管理，加強(qiáng)大額授信以及重點(diǎn)區(qū)域、重點(diǎn)領(lǐng)域、重點(diǎn)客戶風(fēng)險(xiǎn)防控，遏制新增風(fēng)險(xiǎn)暴露并加大不良化解處置力度，資產(chǎn)質(zhì)量整體處于上市銀行優(yōu)秀水平。2019年末，上海銀行不良貸款率為1.16%，較上年末上升0.02個(gè)百分點(diǎn)；加大逾期貸款“控新增、壓存量”力度，跨前一步持續(xù)夯實(shí)資產(chǎn)質(zhì)量，風(fēng)險(xiǎn)下遷壓力有效緩釋，年末逾期客戶貸款和墊款占比1.65%，較上年末下降0.04個(gè)百分點(diǎn)；加大貸款減值準(zhǔn)備計(jì)提力度，風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力進(jìn)一步提升，年末撥備覆蓋率為337.15%，較上年末提高4.20個(gè)百分點(diǎn)。
2019年，上海銀行持續(xù)加強(qiáng)資本管理，強(qiáng)化激勵(lì)約束，優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，提升資本使用效率；增強(qiáng)前瞻性預(yù)測(cè)分析和規(guī)劃，積極推進(jìn)資本補(bǔ)充，完成人民幣200億元二級(jí)資本債發(fā)行。2019年末，上海銀行資本充足率為13.84%，一級(jí)資本充足率為10.92%，核心一級(jí)資本充足率為9.66%。
立足經(jīng)濟(jì)發(fā)展大局，積極服務(wù)國家戰(zhàn)略
上海銀行前瞻性布局，充分利用區(qū)位優(yōu)勢(shì)，在2019年主動(dòng)對(duì)接長三角一體化、京津冀協(xié)同發(fā)展、粵港澳大灣區(qū)等國家區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略及上海自貿(mào)新片區(qū)、科創(chuàng)中心建設(shè)等國家戰(zhàn)略，先后設(shè)立長三角一體化、粵港澳大灣區(qū)、自貿(mào)新片區(qū)、科創(chuàng)金融等業(yè)務(wù)推進(jìn)委員會(huì)，整合集團(tuán)資源，加大協(xié)同推進(jìn)力度。
針對(duì)長三角一體化，該行進(jìn)一步深化銀政合作，參與成立了G60科創(chuàng)走廊母基金；在自貿(mào)新片區(qū)方面，上海銀行聯(lián)合戰(zhàn)略股東成立自由貿(mào)易聯(lián)合創(chuàng)新中心，探索航運(yùn)金融創(chuàng)新產(chǎn)品體系，設(shè)立自貿(mào)新片區(qū)支行，提升區(qū)域服務(wù)能級(jí)；同時(shí)，該行把握科創(chuàng)板創(chuàng)設(shè)機(jī)遇，成立科創(chuàng)板企業(yè)上市服務(wù)中心，與科研機(jī)構(gòu)等合作設(shè)立科創(chuàng)金融創(chuàng)新實(shí)驗(yàn)室，探索科創(chuàng)服務(wù)新模式；在粵港澳大灣區(qū)方面，加強(qiáng)集團(tuán)協(xié)同，聚焦重點(diǎn)客群加大拓展力度，已為區(qū)內(nèi)近百家重點(diǎn)企業(yè)提供服務(wù)。同時(shí)，上海銀行前海分行籌建申請(qǐng)已獲批，籌建工作正加快推進(jìn)。
公司業(yè)務(wù)“六大金融”，豐富綜合金融服務(wù)內(nèi)涵
上海銀行公司業(yè)務(wù)存、貸款市場(chǎng)份額和競(jìng)爭力進(jìn)一步提升。2019年末，上海銀行公司存款余額較上年末增長10.31%，其中人民幣公司存款余額在上海地區(qū)中資商業(yè)銀行中排名保持在前三位；公司貸款和墊款余額較上年末增長9.93%；中間業(yè)務(wù)收入同比增長16.00%。
去年，上海銀行緊跟國家戰(zhàn)略布局與區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展方向，積極踐行服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的經(jīng)營理念，發(fā)揮機(jī)構(gòu)資源稟賦，聚焦以上海為主的長三角地區(qū)、粵港澳大灣區(qū)、京津冀經(jīng)濟(jì)帶等重點(diǎn)區(qū)域，打造供應(yīng)鏈金融、普惠金融、科創(chuàng)金融、民生金融、跨境金融、投資銀行等“六大金融”服務(wù)體系，豐富綜合金融服務(wù)內(nèi)涵。
2019年，上海銀行供應(yīng)鏈金融貸款投放金額同比增長58.93%,貸款余額較上年末增長65.26%，其中通過線上供應(yīng)鏈帶動(dòng)的普惠金融余額較上年末增長296.77%，以供應(yīng)鏈金融助力中小企業(yè)解決融資難題。普惠金融貸款投放金額同比增長62.92%，貸款余額增幅39.58%�？萍夹推髽I(yè)貸款投放金額同比增長28.66%，貸款余額較上年末增長28.79%。民生金融貸款投放金額同比增長78.01%，貸款余額較上年末增長59.93%。外匯企業(yè)日均存款同比增長18.19%，跨境中間業(yè)務(wù)收入同比增長5.32%，國際結(jié)算量同比增長23.66%。債務(wù)融資工具年度承銷規(guī)模突破千億元，同比增長33.40%。
零售業(yè)務(wù)價(jià)值創(chuàng)造不斷提升，財(cái)富客戶資產(chǎn)增速創(chuàng)四年新高
2019年，上海銀行以“重中之重”定位零售業(yè)務(wù)發(fā)展，圍繞獲客和經(jīng)營主線，加大科技賦能，持續(xù)完善和優(yōu)化管理體系、產(chǎn)品體系、服務(wù)體系、渠道體系和風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)營體系，始終堅(jiān)持培育和升級(jí)消費(fèi)金融、財(cái)富管理、養(yǎng)老金融等三大戰(zhàn)略特色業(yè)務(wù)，驅(qū)動(dòng)業(yè)務(wù)持續(xù)高質(zhì)量發(fā)展和價(jià)值創(chuàng)造不斷提升。
2019年，上海銀行零售金融業(yè)務(wù)營業(yè)收入139.47億元，同比增長30.45%，占該行營業(yè)收入的28.01%，較上年提高3.65個(gè)百分點(diǎn)。其中，利息凈收入113.69億元，同比增長32.49%，占該行利息凈收入的37.49%，較上年提高8.83個(gè)百分點(diǎn)；手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入25.56億元，同比增長21.94%，占該行手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入的38.92%，較上年提高3.87個(gè)百分點(diǎn)。
2019年末，上海銀行零售客戶數(shù)1,556.84萬戶，較上年末增長8.89%；管理月日均AUM 100萬元及以上的財(cái)富客戶120,211戶，較上年末增長37.84%，月日均AUM 2,914.22億元，較上年末增長32.57%，增速創(chuàng)近四年新高；管理月日均AUM 800萬元及以上的私行客戶3,765戶，較上年末增長21.73%，月日均AUM 648.37億元，較上年末增長16.51%；養(yǎng)老金新獲客數(shù)同比增長15.84%，新獲取客戶數(shù)創(chuàng)近五年新高，上海地區(qū)養(yǎng)老金存量客戶位列第一；信用卡累計(jì)發(fā)卡897.55萬張，較上年末增長23.92%。
該行管理零售客戶AUM 6,359.20億元，較上年末增長22.38%；本外幣個(gè)人存款余額2,907.60億元，較上年末增長26.62%，余額與增速均創(chuàng)歷史新高；個(gè)人貸款和墊款余額3,208.30億元，較上年末增長16.31%，占貸款總額33.61%；個(gè)人貸款和墊款收益率6.93%，較上年末提高0.79個(gè)百分點(diǎn)。
按照“新老劃斷”的監(jiān)管要求，上海銀行有效利用過渡期，穩(wěn)妥推進(jìn)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型。2019年末，上海銀行非保本理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)規(guī)模3,048.25億元，較上年末增長20.61%；保本理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)規(guī)模246.26億元，較上年末下降25.12%。在理財(cái)?shù)怯浲泄苤行膱?bào)備的凈值型產(chǎn)品規(guī)模1,907.31億元，較上年末增長59.28%，占非保本理財(cái)產(chǎn)品比例62.57%，較上年末提高15.19個(gè)百分點(diǎn)。全年理財(cái)中間業(yè)務(wù)收入同比增長71.19%。
科技賦能互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)，線上個(gè)人客戶數(shù)業(yè)內(nèi)領(lǐng)先
上海銀行以開放心態(tài)和數(shù)字化思維尋求轉(zhuǎn)型發(fā)展和不斷超越，持續(xù)加強(qiáng)科技人才隊(duì)伍建設(shè)，不斷加大信息科技投入。2019年，該行信息科技投入14.33億元，同比增長36.91%，占營業(yè)收入的2.95%；年末信息科技人員706人，占員工總數(shù)的5.75%。該行已連續(xù)三年在中國銀保監(jiān)會(huì)信息科技監(jiān)管評(píng)級(jí)中處于同類銀行領(lǐng)先水平。
2019年，上海銀行互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)貢獻(xiàn)度與線上客戶價(jià)值創(chuàng)造進(jìn)一步提升。依托數(shù)字化開放金融平臺(tái)，該行通過金融科技賦能鏈接各類場(chǎng)景與生態(tài)，持續(xù)創(chuàng)新金融產(chǎn)品與服務(wù)。打造數(shù)字化互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)與產(chǎn)品體系，建設(shè)自營特色生態(tài)，融合外部場(chǎng)景生態(tài)，實(shí)現(xiàn)“一體兩翼”快速發(fā)展。2019年末，該行線上個(gè)人客戶突破3,000萬戶，較上年末增長46.39%，保持同業(yè)領(lǐng)先；年度活躍客戶818.97萬戶，較上年末增長84.49%；互聯(lián)網(wǎng)日均存款余額314.46億元，較上年末增長79.18%；互聯(lián)網(wǎng)中小微貸款余額98.06億元，較上年末增長197.97%；互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)交易金額33,311.55億元，同比增長175.32%；互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)交易筆數(shù)29,600萬筆，同比增長44.57%；互聯(lián)網(wǎng)中間業(yè)務(wù)收入同比增長25.68%。
上海銀行在全國首創(chuàng)“境外人士境內(nèi)移動(dòng)支付創(chuàng)新服務(wù)”，于第二屆進(jìn)博會(huì)期間聯(lián)合支付寶推出華付通（TourPass）。年內(nèi)服務(wù)境外客戶超過7.6萬戶，客戶開卡后累計(jì)充值21.28萬筆，累計(jì)消費(fèi)92.17萬筆，消費(fèi)集中在餐飲、購物、交通出行等，該業(yè)務(wù)較好地滿足入境游客全方位消費(fèi)基本支付需求。
上海銀行表示，未來將繼續(xù)凝心聚力，積極發(fā)揮金融在支持疫情防控和促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的作用，主動(dòng)作為和擔(dān)當(dāng)，強(qiáng)化創(chuàng)新、效率和轉(zhuǎn)型，加快精品銀行建設(shè)，打開發(fā)展新局面，深化可持續(xù)的價(jià)值創(chuàng)造。
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