《投資者網(wǎng)》丁琬瓔
后疫情時代，隨著宏觀經(jīng)濟逐漸回暖，上市銀行業(yè)績也明顯得到改善。
蘇州銀行（002966.SZ）10月29日晚間公布的2021年三季報顯示，無論是資產(chǎn)規(guī)模、盈利能力，還是經(jīng)營質量和效率方面均有不錯的提升。
報告顯示，截至9月末，該行資產(chǎn)總額較年初增加14.44%至4440.87億元，其中吸收存款較年初增加9.16%至2730.28億元，發(fā)放貸款和墊款較年初增加9.8%至1987.68億元。
截至9月底，該行不良貸款率1.17%，較年初下降0.21個百分點；撥備覆蓋率410.43%，較年初提升118.69個百分點，資產(chǎn)質量向好的同時，風險抵補能力進一步提升。
此外，該行核心一級資本充足率10.42%，一級資本充足率10.46%，資本充足率13.14%，均滿足監(jiān)管要求。
經(jīng)營穩(wěn)步提升，資產(chǎn)質量向好
蘇州銀行成立于2010年9月，于2019年8月在深交所上市，是唯一一家總部設在蘇州的城商行。
地處長江三角洲經(jīng)濟圈核心地帶，蘇州銀行(002966,股吧)延續(xù)上半年的良好態(tài)勢，營收80.95億元，同比增幅2.25%；歸母凈利潤24.62億元，同比增幅17.12%。
三季度末，該行手續(xù)費及傭金凈收入8.81億元，同比增長1.59億元，增幅高達21.96%。與此同時，利息凈收入56.97億元，與去年同期相比增加了0.29%，穩(wěn)中微升。
資產(chǎn)質量方面，截至9月底，該行不良貸款率1.17%，較年初下降0.21個百分點；撥備覆蓋率410.43%，較年初提升118.69個百分點，貸款質量持續(xù)優(yōu)化，風險抵補能力進一步增強。
此外，該行撥貸比4.8%，較年初提升0.78個百分點；流動性比例68.13%，流動性覆蓋率148.07%。另外，該行正常類貸款占比較年初提高0.52個百分點，關注類貸款占比較年初下降0.31個百分點。
數(shù)據(jù)來源：蘇州銀行2021年三季報
蘇州銀行資產(chǎn)質量持續(xù)保持在穩(wěn)定水平，各項指標符合監(jiān)管要求，處于穩(wěn)健合理水平，這離不開集團對風險的政策和策略。
據(jù)了解，在明確風險偏好和風險管理總目標的前提下，蘇州銀行差異化制定各業(yè)務條線風險政策和策略，形成風險為先的集團共識。通過實施全面風險管控工作，該行持續(xù)優(yōu)化整體貸款質量，增強風險抵補能力，完善風險處置方式。
服務地方經(jīng)濟，探索綠色金融
堅持服務地方經(jīng)濟、中小企業(yè)、城鎮(zhèn)居民的市場定位是城商行轉型發(fā)展的基石。
綠色金融方面，蘇州銀行發(fā)揮行業(yè)專長，形成“綠色鄉(xiāng)村”“綠色智造”“綠色消費”的一、二、三產(chǎn)業(yè)綠色金融全面品牌序列，建立覆蓋綠色信貸、綠色直接融資、碳金融的多層次立體化業(yè)務體系。通過綠色金融債、完善綠色金融產(chǎn)品、支持綠色公司債以及綠色租賃等多種方式深拓綠色金融，為建設綠色低碳的“美麗蘇州”跑好金融“接力棒”。
科創(chuàng)金融方面，蘇州銀行借力銀政聯(lián)動，圍繞蘇州市今年新兩化工作，將更多區(qū)域惠企政策納入“平臺家族”，聯(lián)動蘇州地方征信公司，持續(xù)優(yōu)化對信保貸、征信貸、快抵貸等普惠拳頭產(chǎn)品。整合科創(chuàng)金融生態(tài)，錨定生物醫(yī)藥、航空航天、人工智能、新材料等新興產(chǎn)業(yè)，為科創(chuàng)企業(yè)提供“全生態(tài)環(huán)境管理”。
人才金融方面，隨著蘇州銀行先后成為蘇州二代社保卡的唯一發(fā)卡行、江蘇省三代社保卡的參與發(fā)卡行，以社�？檩d體，金融服務精準切入衣食住行等民生場景，聯(lián)合蘇州各版塊及南通、連云港(601008,股吧)、常州等地推出“人才卡”“人才貸”，蘇州銀行逐漸發(fā)展成為名副其實的市民銀行。
數(shù)字化轉型賦能
蘇州銀行以提升客戶服務能力為基點，充分運用大數(shù)據(jù)、云計算等先進技術，以科技賦能業(yè)務開展，加快推進數(shù)字化轉型，為經(jīng)營發(fā)展裝上“加速器”。
一方面，該行一系列“平臺家族”，成為盤活區(qū)域銀政企合力、破局中小企業(yè)融資難的一種“現(xiàn)象級”創(chuàng)新模式。
該行搭建的蘇州綜合金融服務平臺為近4.2萬家中小企業(yè)解決約9260億元融資需求；各類政府類、供應鏈平臺化批量獲客模式被深入發(fā)掘，以“明智達”“融暢”系統(tǒng)為代表的法院及破產(chǎn)管理人業(yè)務合作贏得口碑，“e秒銀商”服務體系、物聯(lián)網(wǎng)2.0模式（生產(chǎn)監(jiān)管模式）持續(xù)迭代。
另一方面，蘇州銀行以金融場景撬動民生建設，以社保卡為載體打造“智慧人社、智慧醫(yī)療、智慧工會、智慧食藥監(jiān)”等“慧品牌”。其中，“蘇醫(yī)慧”對接全市32家醫(yī)療機構，智慧醫(yī)療平臺注冊人數(shù)近181萬人；“蘇食惠”食品安全溯源平臺，從田間到餐桌切實守護市民百姓“舌尖上的安全”�！靶√K好房貸”將傳統(tǒng)房抵貸業(yè)務升級為全流程的線上化、數(shù)字化、智能化，以科技提升業(yè)務效率和客戶體驗。
此外，作為全國首家參與數(shù)字人民幣流通領域和紅包活動的非運營機構商業(yè)銀行，蘇州銀行具備個人錢包、對公錢包、商戶受理、場景應用等全方位的數(shù)字人民幣閉環(huán)服務能力；利用無跳轉支付技術將數(shù)字貨幣融入AI無感加油場景，成為蘇州地區(qū)率先支持數(shù)字人民幣支付功能的銀行。
長期以來，蘇州銀行持續(xù)完善小蘇云、數(shù)據(jù)分析建模平臺、基于多模態(tài)認證的生物感知平臺、基于數(shù)據(jù)湖及LSTM算法的頭寸風險管理平臺等基礎建設，將金融科技創(chuàng)新動能嵌入銀行運營、創(chuàng)新、風控、轉型等經(jīng)營管理的方方面面。
為契合“十四五”規(guī)劃和2035年遠景目標綱要，蘇州銀行將數(shù)字化轉型納入新三年戰(zhàn)略規(guī)劃的主席臺工程，建立了包含40多個項目的轉型清單，致力于在客戶層面實現(xiàn)“優(yōu)化客戶體驗、優(yōu)化價值產(chǎn)出、優(yōu)化客戶關系”，在員工層面實現(xiàn)“提升工作效率、提升個人獲得、提升工作體驗”，金融科技的工作也全面從傳統(tǒng)的項目建設模式向業(yè)務價值驅動轉變。
與此同時，該行還與蘇州工業(yè)園區(qū)管委會合作共建蘇州金融科技創(chuàng)新中心，陸續(xù)與微軟、華為、博納訊動、紙貴科技等十余家金融科技企業(yè)簽訂了戰(zhàn)略合作協(xié)議，共建聯(lián)合實驗室，覆蓋了工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)、區(qū)塊鏈、物聯(lián)網(wǎng)、信創(chuàng)等金融科技的主要技術領域以及智能運維、智能風控、信創(chuàng)等主要應用場景，蓄力澆灌“大金融”發(fā)展土壤。（思維財經(jīng)出品）■
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