10月26日，人民銀行北京市分行、國(guó)家外匯管理局北京市分局舉行2023年四季度新聞發(fā)布會(huì)，介紹前三季度北京市金融統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)、金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)、金融助力首都營(yíng)商環(huán)境優(yōu)化等情況和成效。
回看前三季度，北京市金融數(shù)據(jù)表現(xiàn)良好，新增人民幣貸款破萬(wàn)億元，各項(xiàng)貸款保持了年均10%的較高增速；存量首套住房貸款利率調(diào)降全部完成，可為借款人每年節(jié)約6.8億元利息支出；101個(gè)征信查詢服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)布設(shè)，“半小時(shí)朋友圈”成功構(gòu)建。在營(yíng)商環(huán)境的打造、支付手續(xù)費(fèi)減費(fèi)讓利等方面，皆有著新的積極進(jìn)展。
“三板斧”建設(shè)國(guó)際一流金融營(yíng)商環(huán)境
“人民銀行北京市分行對(duì)標(biāo)國(guó)際一流營(yíng)商環(huán)境，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)緊緊圍繞提升企業(yè)群眾金融服務(wù)獲得感滿足感要求，不斷提升金融對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的服務(wù)質(zhì)效，深入推進(jìn)金融改革和對(duì)外開(kāi)放，助力首善之區(qū)營(yíng)商環(huán)境的不斷改善。”發(fā)布會(huì)上，人民銀行北京市分行副行長(zhǎng)曾志誠(chéng)從三方面介紹了北京市建設(shè)國(guó)際一流金融營(yíng)商環(huán)境的工作成效。
首先便是持續(xù)加大對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支持力度，為首都經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展?fàn)I造良好的貨幣金融環(huán)境。從總量來(lái)看，信貸總量保持穩(wěn)定增長(zhǎng)，指導(dǎo)商業(yè)銀行著力擴(kuò)大信貸投放。
而從結(jié)構(gòu)來(lái)看，加大對(duì)重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的支持，民營(yíng)企業(yè)和小微企業(yè)、科創(chuàng)企業(yè)貸款均有不同程度的增長(zhǎng)，綠色信貸、綠色債券數(shù)據(jù)亮眼。此外，積極落實(shí)利率市場(chǎng)化改革措施，使企業(yè)綜合融資成本保持在較低水平，也成為了激發(fā)市場(chǎng)活力的關(guān)鍵力量。
除了信貸對(duì)企業(yè)的大力支持，提升金融服務(wù)與管理質(zhì)效，也使得企業(yè)和群眾的獲得感、便利度進(jìn)一步增強(qiáng)。例如，支付結(jié)算服務(wù)方面，目前北京市超95%網(wǎng)點(diǎn)對(duì)接“e窗通”平臺(tái)受理企業(yè)在線預(yù)約開(kāi)戶業(yè)務(wù)，5家試點(diǎn)銀行1200余家網(wǎng)點(diǎn)可受理電子印章開(kāi)戶驗(yàn)證，企業(yè)辦理開(kāi)戶時(shí)間由平均4天縮短至平均1-3天。
作為市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的一項(xiàng)重要基礎(chǔ)設(shè)施，征信服務(wù)的拓展同樣在助力優(yōu)化首都金融營(yíng)商環(huán)境�！靶庞帽本┎椤狈⻊�(wù)平臺(tái)是全國(guó)首個(gè)征信服務(wù)引導(dǎo)平臺(tái)，在該平臺(tái)群眾可快速獲取北京市征信服務(wù)查詢指引、業(yè)務(wù)預(yù)約辦理、線上征信維權(quán)服務(wù)等信息。目前服務(wù)平臺(tái)訪問(wèn)量已超百萬(wàn)，成為獲取征信服務(wù)的重要平臺(tái)。
“目前，在北京地區(qū)設(shè)置了101個(gè)征信自助查詢網(wǎng)點(diǎn)，推動(dòng)15家商業(yè)銀行開(kāi)通網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行等自助查詢服務(wù)，構(gòu)建‘半小時(shí)征信查詢服務(wù)圈’�！比嗣胥y行北京市分行征信管理處處長(zhǎng)林曉東介紹，與此同時(shí)，金融機(jī)構(gòu)通過(guò)征信系統(tǒng)個(gè)人公積金繳存信息查詢服務(wù)，累計(jì)支持30.83萬(wàn)客戶獲得授信97.82億元。
曾志誠(chéng)還提出，為建設(shè)國(guó)際一流營(yíng)商環(huán)境，對(duì)接國(guó)際高標(biāo)準(zhǔn)推進(jìn)制度型開(kāi)放和集成式政策制度創(chuàng)新，一批先行先試創(chuàng)新政策加速在京落地。其中不僅包括優(yōu)質(zhì)企業(yè)貿(mào)易外匯收支便利化擴(kuò)容升級(jí)，跨境融資便利化試點(diǎn)持續(xù)推進(jìn)，更有跨國(guó)公司本外幣資金池試點(diǎn)業(yè)務(wù)的升級(jí)提質(zhì)。
人民銀行北京市分行資本項(xiàng)目管理處處長(zhǎng)段爽麗介紹到，今年 6月30日，國(guó)家外匯管理局北京市分局發(fā)布實(shí)施《跨國(guó)公司本外幣跨境資金集中運(yùn)營(yíng)管理規(guī)定（試點(diǎn)）》，在簡(jiǎn)化備案流程、靈活歸集外債和境外放款額度等政策方面進(jìn)一步優(yōu)化。試點(diǎn)政策提高了北京地區(qū)跨國(guó)公司跨境貿(mào)易和投融資便利化水平，為企業(yè)“走出去”的跨境資金運(yùn)營(yíng)提供了更為便利的通道，更有利于跨國(guó)公司充分利用國(guó)際國(guó)內(nèi)兩個(gè)市場(chǎng)兩種資源。
前三季度新增信貸破萬(wàn)億元
前三季度，金融體系對(duì)北京市實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支持力度進(jìn)一步加大，信貸結(jié)構(gòu)也在持續(xù)優(yōu)化，呈現(xiàn)出新特點(diǎn)。
數(shù)據(jù)顯示，北京市人民幣各項(xiàng)貸款保持了年均10%的較高增速。前三季度新增人民幣貸款10178億元，同比多增2227億元。
“人民銀行北京市分行充分發(fā)揮貨幣政策工具的總量和結(jié)構(gòu)雙重功能，著力增強(qiáng)對(duì)制造業(yè)、科技創(chuàng)新、綠色發(fā)展、文旅產(chǎn)業(yè)、普惠小微等國(guó)民經(jīng)濟(jì)重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的支持力度”，人民銀行北京市分行調(diào)查統(tǒng)計(jì)處處長(zhǎng)周丹表示。9月末，科創(chuàng)企業(yè)貸款余額9831.3億元，同比增長(zhǎng)20%，比各項(xiàng)貸款增速高7.6個(gè)百分點(diǎn)；綠色貸款余額同比增長(zhǎng)29.4%，比各項(xiàng)貸款增速高17.0個(gè)百分點(diǎn)；文化、旅游產(chǎn)業(yè)、普惠小微貸款余額均有增長(zhǎng)。
周丹補(bǔ)充的更為詳細(xì)的數(shù)字更加凸顯了信貸結(jié)構(gòu)方面的積極變動(dòng)。值得一提的是，企業(yè)貸款特別是企業(yè)中長(zhǎng)期貸款新增較多，是貸款增加的主體，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)提供了較為充足的資金支持。前三季度，企（事）業(yè)單位貸款新增9244億元，同比多增3039億元，占全部信貸增量的90.8%。新增貸款主要投向制造業(yè)、服務(wù)業(yè)等重點(diǎn)領(lǐng)域，房地產(chǎn)行業(yè)貸款持續(xù)恢復(fù)，貸款行業(yè)結(jié)構(gòu)進(jìn)一步優(yōu)化。
具體來(lái)看，制造業(yè)中長(zhǎng)期貸款快速增長(zhǎng)。9月末，制造業(yè)中長(zhǎng)期貸款同比增長(zhǎng)56.9%，比上年同期高16.2個(gè)百分點(diǎn)，比全部產(chǎn)業(yè)的中長(zhǎng)期貸款增速高40.8個(gè)百分點(diǎn)。前三季度新增制造業(yè)中長(zhǎng)期貸款2483億元，同比多增1127億元。其中，高技術(shù)制造業(yè)中長(zhǎng)期貸款余額同比增長(zhǎng)49.6%，比上年同期高24.7個(gè)百分點(diǎn)。同時(shí)，房地產(chǎn)業(yè)中長(zhǎng)期貸款穩(wěn)定增長(zhǎng)，而不含房地產(chǎn)業(yè)的服務(wù)業(yè)中長(zhǎng)期貸款呈增長(zhǎng)較快的特點(diǎn)。
此外，住戶貸款新增933億元，主要是個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款和除住房外的個(gè)人消費(fèi)貸款增加較多。9月末，個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款余額同比增長(zhǎng)16.1%，比上年同期高2.4個(gè)百分點(diǎn)，前三季度新增665億元，同比多增160億元。除住房外的個(gè)人其他消費(fèi)貸款同比增長(zhǎng)16.7%，比上年同期高0.8個(gè)百分點(diǎn)，前三季度新增945億元，同比多增149億元。
存量首套房貸利率全部調(diào)降
針對(duì)近期市場(chǎng)熱議的存量首套住房貸款利率調(diào)降問(wèn)題，人民銀行北京市分行貨幣信貸管理處處長(zhǎng)孫昱在接受北京商報(bào)記者提問(wèn)時(shí)也介紹了該方面工作進(jìn)展。
孫昱表示，8月31日人民銀行聯(lián)合國(guó)家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布政策以來(lái)，北京地區(qū)商業(yè)銀行力爭(zhēng)最大幅度、最快速度降低存量房貸利率。在實(shí)施過(guò)程中，轄內(nèi)商業(yè)銀行以電子化批量操作等簡(jiǎn)便易行的方式，最大限度不讓客戶跑腿。目前，原先執(zhí)行首套房貸政策的貸款已于9月25日全部完成利率下調(diào)，可為借款人每年節(jié)約6.8億元利息支出。
在監(jiān)管方面看來(lái)，到如今，降低存量首套房貸款利率政策效果開(kāi)始顯現(xiàn)，有效減輕居民利息負(fù)擔(dān)，改善消費(fèi)者預(yù)期，增強(qiáng)消費(fèi)能力和消費(fèi)信心。數(shù)據(jù)顯示，9月末，存量個(gè)人住房貸款加權(quán)平均利率為4.44%，創(chuàng)近五年以來(lái)最低水平，比年初和上年同期分別低23個(gè)和25個(gè)基點(diǎn)。
孫昱指出，對(duì)于借款人實(shí)際住房情況符合北京首套住房標(biāo)準(zhǔn)的其他存量住房，借款人主動(dòng)向承貸銀行提出申請(qǐng)后，銀行將加快審批流程，批量進(jìn)行調(diào)整。
全面推進(jìn)支付手續(xù)費(fèi)減費(fèi)讓利，是近期著重落實(shí)的另一項(xiàng)工作，同樣有著進(jìn)展突破。
一直以來(lái)，支付降費(fèi)是眾企業(yè)與商戶的共同期盼。2021年6月，為進(jìn)一步引導(dǎo)支付行業(yè)向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)讓利，降低市場(chǎng)主體經(jīng)營(yíng)成本，人民銀行等四部委聯(lián)合印發(fā)了《關(guān)于降低小微企業(yè)和個(gè)體工商戶支付手續(xù)費(fèi)的通知》（銀發(fā)〔2021〕169號(hào)），聚焦降費(fèi)呼聲高、使用頻度高的基礎(chǔ)支付服務(wù)，提出12項(xiàng)降費(fèi)措施。其中明確了降低銀行賬戶服務(wù)收費(fèi)、降低人民幣轉(zhuǎn)賬匯款手續(xù)費(fèi)、取消部分票據(jù)業(yè)務(wù)收費(fèi)和降低銀行卡刷卡手續(xù)費(fèi)。
在兩年多時(shí)間內(nèi)，在京銀行不斷擴(kuò)大降費(fèi)的力度和覆蓋企業(yè)的廣度。人民銀行北京市分行支付結(jié)算處處長(zhǎng)蔣湘伶透露，2020年、2021年，針對(duì)所有新注冊(cè)企業(yè)在京開(kāi)立的基本存款賬戶分別免除了開(kāi)戶費(fèi)和網(wǎng)銀工本費(fèi)用；2022年進(jìn)一步將政策受惠面擴(kuò)大為所有企業(yè)新開(kāi)立賬戶的開(kāi)戶手續(xù)費(fèi)、網(wǎng)銀工本費(fèi)。截至2023年9月末，北京地區(qū)累計(jì)降費(fèi)金額達(dá)20億元，惠及市場(chǎng)主體312萬(wàn)余戶，有效降低市場(chǎng)主體經(jīng)營(yíng)成本，助力小微企業(yè)“輕裝”上陣。
北京商報(bào)記者 岳品瑜 董晗萱
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