11月30日，由中國金融認證中心（CFCA）、數字金融聯(lián)合宣傳年聯(lián)合百余家銀行主辦的“數字化轉型前瞻 第十九屆（2023）數字金融聯(lián)合宣傳年年度活動”在京舉辦。本次活動設置“前瞻·數字新趨勢”與“前瞻·轉型新路徑”兩大板塊，與會嘉賓圍繞相關熱點話題進行分享。《2023中國數字金融調查報告》發(fā)布、“2023數字金融金榜獎”頒獎，以及“2023信創(chuàng)‘大比武’金融場景適配驗證賽道”專項獎表彰等重磅環(huán)節(jié)也在本次活動中精彩呈現。
中國民生銀行(600016)網絡金融部副總經理陶江出席活動并發(fā)表主旨演講，他演講的主題是《聚焦智慧銀行和生態(tài)銀行建設，持續(xù)提升網絡金融業(yè)務發(fā)展質效》。
中國民生銀行網絡金融部副總經理 陶江
陶江首先談到，中國民生銀行踐行“民營企業(yè)的銀行、敏捷開放的銀行、用心服務的銀行”戰(zhàn)略定位，打造和建設智慧銀行、生態(tài)銀行作為數字金融的實施策略。
生態(tài)銀行是基于企業(yè)生產、個人生活旅程的生態(tài)場景，融入全部數字化、線上化金融服務，實現客戶經濟活動與金融需求的無縫對接，打造全新互聯(lián)網金融模式的銀行。
智慧銀行則是將新科技、新技術全面運用到商業(yè)銀行的渠道平臺、運營服務、經營管理決策等各個領域，全面提升經營管理質效，使商業(yè)銀行的各項服務與管理變得更加智慧智能。
通過強化生態(tài)銀行和智慧銀行建設，最終將民生銀行打造成為一家敏捷高效、體驗極致、價值成長的數字化銀行。
隨后，陶江解讀了網絡金融部在落實總行數字化轉型戰(zhàn)略中發(fā)展數字金融的具體舉措，分別是內部強化網金平臺建設，鞏固數字經營主陣地；外部擴大生態(tài)合作伙伴朋友圈，深化數字生態(tài)場景合作；以及著力優(yōu)化客戶體驗，推進支付一體化發(fā)展。
強平臺具體包括三點舉措：
第一點是不斷升級手機銀行，提升數字化服務能力。前不久民生銀行發(fā)布了手機銀行8.0，突出加速數字化進程、提升智能化程度、深耕專業(yè)化能力三個亮點，是民生銀行踐行金融為民、打造極致用戶體驗的重要成果。在對公平臺建設上圍繞網上銀行、手機銀行、微信銀行、銀企直聯(lián)4個渠道，重點構建5項能力。
第二點是深耕內中外三環(huán)運營，持續(xù)提升數字化運營能力。民生銀行數字化運營踐行“人-貨-場”理論，發(fā)力場景三環(huán)運營，基于場景三環(huán)模型分析，形成內環(huán)三張表、中環(huán)三筆錢、外環(huán)三件事的促活主題思路。
第三點是推動風控模型建設，實現數字化全流程風控。持續(xù)完善智能風控體系，升級“客群漏斗式風險識別、多元化事中決策處置、風險集權決策管理、業(yè)務產品間聯(lián)防聯(lián)控”4大能力，實現對線上渠道交易風險全流程的事前事中事后監(jiān)控。
擴生態(tài)有三個方向的探索：
一是從外部開放連接到內部多方融合�！懊裆鷈家”是民生銀行攜手眾多SaaS服務商共同打造的生態(tài)服務平臺。平臺主要圍繞企業(yè)的“人事、財務、業(yè)務經營”，為中小微企業(yè)提供金融級安全、極簡化操作、超流暢體驗、普惠式服務的數字化轉型綜合解決方案，助力企業(yè)降本增效，提升經營能力。
二是從單一場景的金融服務到企業(yè)經營的全面融入。民生銀行推出了開放銀行“云系列”品牌，打造了云人力、云代賬、云貨運、云費控、云錢包、云易付、云健康等，云系列生態(tài)產品和服務，圍繞企業(yè)票、財、稅、費等高頻場景提供全方位的數字化解決方案。
三是從全渠道的金融服務擴展到特色的非金服務。民生銀行開放銀行打造“全渠道、一站式”的金融和非金融綜合服務輸出平臺。與華為聯(lián)合打造的錢包業(yè)務，是華為個人金融業(yè)務向支付、財富、貸款等普惠金融延伸的基礎，為華為定制了個人消費貸款產品“花瓣貸”，并作為華為首批基金業(yè)務合作伙伴，為華為定制了基金超市。在非金融服務方面，積極拓展生態(tài)服務，基于“民生運動”小程序打造“民生云健康”平臺。
優(yōu)體驗體現在四個方面：
一是加大場景化支付產品建設，滿足客戶多元支付需求。面向個人客戶推出“購房易”、“乘車碼”、“還款通”等場景化支付服務，面向同業(yè)客戶、機構客戶、企業(yè)客戶推出“優(yōu)先清算”、“現貨易”以及“醫(yī)保移動支付解決方案”、“汽車線上銷售綜合支付方案”等產品與服務，以支付鏈接客戶，持續(xù)圍繞場景支付、行業(yè)支付開展客群綜合經營。
二是豐富數字人民幣應用，提升新型支付服務。民生銀行作為2.5層合作銀行，緊跟國家發(fā)展戰(zhàn)略，不斷豐富數字人民幣場景應用，持續(xù)提升新型支付服務體驗，成為業(yè)內首批上線 “一碼通掃”、首批入駐數字人民幣APP支付平臺、首家支持受理數字人民幣硬件錢包的合作銀行。
三是加強手機銀行、全民生活兩大APP場景共建、服務共享，提升服務體驗一致性。我行致力于推動手機銀行APP和全民生活APP在繳費與特惠場景的共享，已完成國網、南網電費繳納項目雙向輸出。手機銀行共享上線“惠買單”服務，新增引入約7300家商戶特惠服務。
四是加快統(tǒng)一支付平臺建設，優(yōu)化流程，提升效率。持續(xù)推進統(tǒng)一收銀臺、統(tǒng)一商戶平臺建設，加強產品功能、管理平臺、進件渠道的整合，打造伴我行統(tǒng)一商戶進件渠道，簡化流程、簡化資料，提升系統(tǒng)在商戶進件自動審核、身份持續(xù)識別、異常交易監(jiān)測方面的能力，不斷優(yōu)化商戶服務質量與效率，提升客戶體驗。
最后陶江談到，中國民生銀行將牢牢把握數字經濟發(fā)展主線，堅持不懈推進數字化轉型，強化生態(tài)銀行和智慧銀行建設，務求推出更多更有競爭力的數字金融服務，以優(yōu)質服務助推實體經濟發(fā)展，為數字中國建設貢獻更大的民生力量。
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