又有銀行“出手”升級基金定投風控。近日，光大銀行(601818)宣布擬于12月19日起調(diào)整基金定投業(yè)務規(guī)則，執(zhí)行定投扣款時，將增加客戶風險承受能力匹配度校驗。在此之前，交通銀行、興業(yè)銀行(601166)已相繼在基金定投扣款時增加風險等級匹配判斷。12月17日，北京商報記者通過手機銀行App測評發(fā)現(xiàn)，基金定投新增風險等級判斷涉及的問題主要涵蓋投資經(jīng)驗、金融資產(chǎn)收入等內(nèi)容。
在分析人士看來，基金定投扣款時增加風險等級匹配判斷主要是為投資者匹配風險承受能力范圍內(nèi)的產(chǎn)品，更好地保護投資者的權益，避免引發(fā)糾紛。銀行應該在風險管控與投資便利性之間找到平衡點，做好投資者教育，讓購買基金產(chǎn)品的投資者能夠認識到資本市場的風險，審慎投資。
又有銀行升級基金定投風控
近日，光大銀行發(fā)布公告稱，為加強銷售適當性管理，保護投資者權益，該行擬于12月19日起調(diào)整基金定投業(yè)務規(guī)則，執(zhí)行定投扣款時，將增加客戶風險承受能力匹配度校驗。如果客戶出現(xiàn)風險承受能力評估結果失效或低于擬定投的產(chǎn)品風險等級的情況，請客戶及時進行風險承受能力評估。如未進行，客戶將會在單筆定投委托扣款達到6次后，被暫停定投協(xié)議。在定投協(xié)議恢復前，該行不再進行定投扣款。
12月17日，北京商報記者從光大銀行客服人員處獲悉，此次調(diào)整基金定投業(yè)務規(guī)則就是在扣款時增加了一個風險評估提示，若6次之后客戶沒有進行風險評估，將被暫停定投協(xié)議，沒有辦法再進行定投扣款。新增風險評估提示與此前購買基金時的風險評估內(nèi)容相似，若客戶評估風險等級與購買產(chǎn)品不匹配則可能無法購買相應產(chǎn)品。
對于如何恢復已暫停的基金定投協(xié)議，光大銀行在公告中指出，客戶重新進行風險承受能力評估且評估結果不低于擬定投的基金產(chǎn)品風險等級，客戶被暫停的定投協(xié)議將恢復。若客戶風險承受能力評估結果處于有效期但評估結果低于目前客戶已定投的產(chǎn)品風險等級，客戶可選擇對暫停的定投協(xié)議進行超風險確認，恢復定投協(xié)議。
“基金定投扣款時增加風險等級匹配判斷主要是為投資者匹配風險承受能力范圍內(nèi)的產(chǎn)品，更好地保護好投資者權益，避免引發(fā)糾紛。”中國（香港）金融衍生品投資研究院院長王紅英表示，如果客戶風險承受能力與所投資的產(chǎn)品風險等級不匹配，就容易導致投資者利益受損，也埋下了糾紛隱患，因此銀行方面加大了相應基金定投的風險管理。
涉及投資經(jīng)驗等風險評估內(nèi)容
據(jù)了解，基金定投業(yè)務是指投資者通過向基金銷售機構提交申請，約定每期扣款時間和扣款金額，由銷售機構于每期約定扣款日在投資者指定資金賬戶內(nèi)自動完成扣款和基金申購申請的一種投資方式，能夠通過定期投資分散風險，避免追漲殺跌等情緒性交易帶來的損失。
自2022年起，多家銀行相繼加強基金銷售適當性管理，在基金定投扣款時增加風險等級匹配判斷。交通銀行(601328)自2022年9月起在基金定投扣款、快溢通自動轉入扣款發(fā)起時增加風險等級判斷；興業(yè)銀行自2022年11月起調(diào)整基金定投業(yè)務規(guī)則，在基金定投扣款時增加風險等級匹配判斷。兩家銀行均表示，若客戶的風險承受能力評估結果已失效或與擬定投的產(chǎn)品風險等級不匹配，系統(tǒng)將不會進行扣款。
北京商報記者通過手機銀行App測評發(fā)現(xiàn)，基金定投風險等級判斷涉及的問題主要涵蓋投資經(jīng)驗、金融資產(chǎn)收入等內(nèi)容。以交通銀行為例，該行基金定投新增風險測評內(nèi)容以問卷的形式呈現(xiàn)，涉及9個問題，包括年齡、投資經(jīng)驗、金融產(chǎn)品占投資資產(chǎn)比重、風險承受度、投資年限、年收入、投資目的等內(nèi)容。
“做好風險提示是投資者適當性管理的重要體現(xiàn)，也是基金等金融銷售機構以身作則，落實相關監(jiān)管部門保護消費者權益的重要舉措，這會使得投資者在確定自身風險的前提下審慎投資�！蓖跫t英說道。
平衡風險管控與投資便利性
根據(jù)《公開募集證券投資基金銷售機構監(jiān)督管理辦法》規(guī)定，基金銷售機構應當按照中國證監(jiān)會的規(guī)定，了解投資人信息，堅持投資人利益優(yōu)先和風險匹配原則，根據(jù)投資人的風險承擔能力銷售不同風險等級的產(chǎn)品，把合適的基金產(chǎn)品銷售給合適的投資人。
基金銷售規(guī)范展業(yè)歷來是監(jiān)管關注重點。北京商報記者梳理發(fā)現(xiàn)，此前，不少銀行因基金銷售人員未告知個別投資者適當性匹配意見、未做好投資者適當性管理、部分客戶在購買基金產(chǎn)品時未對其進行風險測評等違規(guī)行為被監(jiān)管“點名”。
王紅英表示，在基金代銷的過程中，一些銀行基金銷售人員受業(yè)績驅動夸大了收益、隱瞞了風險，存在銷售不規(guī)范的行為，銀行仍需要強化對銷售人員的教育約束，同時，也需要強化對投資者保護相關內(nèi)容的考核。
對于銀行如何在基金銷售過程中進一步強化銷售適當性管理，王紅英進一步指出，銀行應在銷售基金產(chǎn)品的過程中符合監(jiān)管規(guī)定，按照相關的監(jiān)管流程進行銷售，銷售人員應該有銷售資質，不應承諾投資者任何權益保障，也不能誘導投資者購買與之適應能力不相匹配的產(chǎn)品，同時做好投資者教育，讓購買基金產(chǎn)品的投資者能夠認識到資本市場的風險，審慎投資。
“銀行基金定投增加風險等級匹配是提升風險識別能力，提高投資者適當性，做與風險匹配投資的表現(xiàn)�！必斀�(jīng)評論員郭施亮表示，銀行應該在風險管控與投資便利性之間找到平衡點，基金需要在銷售過程中為投資者表明風險，為投資者做好風險識別，讓投資者了解投資的風險性。
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