4月28日，北京農商銀行發(fā)布2024年度報告。2024年，北京農商銀行堅持以習近平新時代中國特色社會主義思想為指引，深入貫徹黨的二十大和二十屆二中、三中全會精神，全面落實黨中央、國務院及市委市政府決策部署，積極推動結構調整，助力培育發(fā)展新質生產力，全力服務鄉(xiāng)村振興，扎實做好金融“五篇大文章”，成為唯一獲評“北京老字號”的金融機構，在服務國家戰(zhàn)略和首都發(fā)展大局中擔使命、展作為，以實干實績交出高質量發(fā)展合格答卷。
截至2024年末，北京農商銀行資產規(guī)模達1.27萬億元，較年初增長2.11%；全年實現營業(yè)收入180.63億元、凈利潤79.73億元，同比分別增長18.09%和0.71%；不良貸款率0.96%，較年初下降0.13個百分點；撥備覆蓋率322.71%，較年初提高40.61個百分點；資本充足率14.93%，較年初提高0.89個百分點。各項貸款在總資產中占比較年初提高3個百分點，35項年度結構調整目標、106項工作舉措取得積極成效。
堅持逢農不讓 為鄉(xiāng)村振興注入源源動力
作為首都金融支農主力軍，北京農商銀行根系“三農”本源，始終堅守支農初心，立足北京“大城市帶動大京郊，大京郊服務大城市”的發(fā)展方略，持續(xù)加大鄉(xiāng)村振興領域貸款投放，連續(xù)多年在北京中資銀行信貸政策導向評估中獲評鄉(xiāng)村振興領域最高等級。截至2024年末，涉農貸款余額較年初增長19.96個百分點，規(guī)模和增量均創(chuàng)歷史新高；其中普惠型涉農貸款較年初增長26.29個百分點，持續(xù)保持高速增長態(tài)勢；全年累計投放鄉(xiāng)村振興領域貸款570億元，農擔合作業(yè)務累計投放規(guī)模和增幅位居同業(yè)第一。依托多年在農村市場的經驗積累和產品積淀，創(chuàng)新推出“保供e貸”“濃蜜貸”“農�？熨J”等產品，優(yōu)化“新民居”貸款助力鄉(xiāng)村住房升級，打響“鳳凰助飛”招牌，打造6大類29款涉農特色融資產品體系，累計為各類新農村建設項目提供授信支持超2200億元。在全市落成17家“濃情驛站”鄉(xiāng)村金融綜合體，成為扎根農村沃土、融入社會治理的重要載體。
系統構建方法論 為“五篇大文章”繪就絢麗藍圖
2024年，北京農商銀行深刻把握金融工作的政治性、人民性，以金融活水滴灌實體經濟，聚焦重點領域、薄弱環(huán)節(jié)加大金融供給，運用新的方法論做實做好金融“五篇大文章”。
構建科技金融生態(tài)體系。構建以“專精特新信用貸”為核心的專屬綜合產品服務矩陣，滿足科技型企業(yè)全生命周期的多樣化金融服務需求。截至2024年末，科技型企業(yè)貸款余額650.37億元，同比增長13.56%；科技型企業(yè)貸款客戶數1580戶，同比增長35.62%。連續(xù)四年榮獲中國人民銀行北京市分行科創(chuàng)信貸政策導向效果評估最高等級。
厘清綠色金融發(fā)展脈絡。構建“綠色+科技”“綠色+制造業(yè)”“綠色+農業(yè)”等多元服務模式，為16個京津冀生態(tài)環(huán)境保護項目提供授信超百億元，報告期末，“綠色+制造業(yè)”貸款余額37億元，“綠色+科技”貸款余額69億元，“綠色+建筑”貸款余額176億元，綠色債券持有量超90億元，推動“綠色+科技”債券發(fā)行落地。
創(chuàng)新普惠金融服務機制。搭建普惠金融前中后臺一體化運行管理模式，打造“鳳凰e貸”線上產品體系，推進拓客渠道由單一獲客向平臺化、生態(tài)化獲客發(fā)展。報告期末，普惠型小微企業(yè)貸款余額189億元，同比增長32.82%，；普惠型小微企業(yè)貸款客戶12646戶，同比增長44%。
拓展養(yǎng)老金融發(fā)展模式。搭建“養(yǎng)老服務金融、養(yǎng)老金融生態(tài)、養(yǎng)老產業(yè)金融”三位一體養(yǎng)老金融服務體系，助力銀發(fā)經濟。創(chuàng)新宜居貸”解決居家適老化改造資金需求。煥新“金色時光”品牌，精心打造“磁力彩虹計劃”，全面擴大養(yǎng)老助殘卡消費場景。報告期內，養(yǎng)老助殘卡三方快捷支付累計筆數5876萬筆，累計消費金額4.03億元。
打造數字金融動力引擎。深入推進數字金融戰(zhàn)略，構建產業(yè)數字金融服務生態(tài)，探索數據資產質押融資等創(chuàng)新業(yè)務模式，大力推廣“農商e信通”“農商e鏈通”“e商通”等線上貸款產品，創(chuàng)新推出線上擔保貸款產品“農商e保通”。
緊扣首都脈搏 為實體經濟滴灌金融活水
全力支持首都社會經濟發(fā)展。持續(xù)聚焦服務首都“四個中心”建設，報告期內，累計投放貸款超3000億元。強化首都城市建設和重大工程支持力度，成功支持大興國際機場臨空經濟區(qū)、麗澤數字金融科技園等全市重點項目，支持“3個100”、北京市區(qū)兩級重點項目合計40個，提供授信414.45億元。
全力推進金融“老字號”服務“北京老字號”。系統部署和組織推動金融服務“北京老字號”各項工作，鼎力支持黨建引領老字號產業(yè)創(chuàng)新聯盟，累計為31家北京老字號企業(yè)提供54.55億元授信支持。
落地支持北京設備更新和消費品以舊換新。聚焦高頻生活場景實現快捷支付交易金額1900億元。搭建“泛家裝”金融生態(tài)消費場景，全年累計投放“兩新”貸款超240億元，鳳凰鄉(xiāng)村游平臺帶動本地特色農產品銷售7000余斤。
有力對接京津冀協同發(fā)展。加大京津冀基礎設施、民生改善、產業(yè)升級等領域金融支持力度，截至2024年末，支持京津冀協同發(fā)展項目授信余額635億元，涉及項目95個，攜手三地農金機構推出的“京津冀農銀通”銀行卡，發(fā)行量超千萬張，有效提高了三地客戶資金的跨區(qū)域、無成本、便捷化流通。協同京津冀三地農金機構簽署戰(zhàn)略合作協議和協同發(fā)展聯合倡議書，共同構建農金體系通用平臺、通用技術，打造“生態(tài)+批量”接力獲客發(fā)展模式，為京津冀協同發(fā)展重大國家戰(zhàn)略貢獻農金力量。
聚焦發(fā)展愿景 為高質量發(fā)展開拓奮進之路
作為植根首都的國有金融機構，北京農商銀行肩負新時代經濟轉型浪潮中奮楫向前的發(fā)展使命。2024年，北京農商銀行深入實施國企改革深化提升行動，推動全面深化改革進入嶄新階段。
系統性推進全面深化改革。堅持“依法合規(guī)、守正創(chuàng)新、問題導向、系統觀念”，全年推出45項新機制新辦法。全面優(yōu)化以戰(zhàn)略為引領的公司治理體系，初步構建戰(zhàn)略閉環(huán)管理體系，公司治理監(jiān)管評估結果實現首次升級。提速加力建設市場化經營機制，精簡組織架構，優(yōu)化部門職能，形成層層遞進、優(yōu)中選優(yōu)的人才選拔機制。著力建設強大專業(yè)總行，加強全面風險管理和資產負債管理兩大中臺能力建設。
持之以恒防范化解金融風險。持續(xù)完善全面風險管理及風險偏好量化傳導體系，動態(tài)優(yōu)化信貸及投融資政策，開展重點區(qū)域、重點領域策略研究，加大對戰(zhàn)略性新興產業(yè)的風險容忍彈性，構建智能化風險監(jiān)測體系，全年不良貸款率持續(xù)控制在1%以下，撥備覆蓋率保持在300%以上，資產質量和風險抵御能力保持優(yōu)良。
加速推動數字化轉型。明確精準營銷、智能風控、智慧經營和監(jiān)管合規(guī)四大數字化轉型主題，建立數字化轉型工作推進機制，構建“治用并舉、以用促治”數據治理體系，以數字金融重塑發(fā)展生態(tài)，開發(fā)線上化、智能化金融產品，推進線上線下渠道融合。
2025年是國家“十四五”規(guī)劃收官和“十五五”規(guī)劃開局之年，也是北京農商銀行深化改革、礪劍拓新的關鍵一年。新的一年，北京農商銀行將持續(xù)厚植首都熱土，鍛造戰(zhàn)略執(zhí)行力和數字科技能力“雙一流”的農商銀行，打造公司、零售、國際三大業(yè)務支撐經營發(fā)展新局面，以更昂揚的姿態(tài)在服務中國式現代化的征程中譜寫農商篇章！
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