銀行供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估：識(shí)別潛在風(fēng)險(xiǎn)的工具?

在金融領(lǐng)域，銀行開展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)時(shí)，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效評(píng)估至關(guān)重要。供應(yīng)鏈金融是銀行圍繞核心企業(yè)，管理上下游中小企業(yè)的資金流和物流，并把單個(gè)企業(yè)的不可控風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)變?yōu)楣��?yīng)鏈企業(yè)整體的可控風(fēng)險(xiǎn)，通過立體獲取各類信息，將風(fēng)險(xiǎn)控制在最低的金融服務(wù)。然而，這其中仍存在諸多潛在風(fēng)險(xiǎn)，需要借助合適的工具來進(jìn)行識(shí)別。

信用風(fēng)險(xiǎn)是供應(yīng)鏈金融中較為常見的風(fēng)險(xiǎn)之一。核心企業(yè)的信用狀況直接影響著整個(gè)供應(yīng)鏈的穩(wěn)定性。如果核心企業(yè)出現(xiàn)信用違約，可能導(dǎo)致上下游企業(yè)資金鏈斷裂，進(jìn)而影響銀行貸款的回收。為評(píng)估信用風(fēng)險(xiǎn)，銀行可以使用信用評(píng)級(jí)模型。這些模型會(huì)綜合考慮企業(yè)的財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)歷史、行業(yè)地位等因素，給出一個(gè)量化的信用評(píng)分。例如，某銀行采用的信用評(píng)級(jí)模型會(huì)分析企業(yè)的資產(chǎn)負(fù)債率、流動(dòng)比率、盈利能力等指標(biāo)，根據(jù)不同的權(quán)重計(jì)算出最終的信用得分，得分越高表示信用風(fēng)險(xiǎn)越低。

市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)也是需要關(guān)注的重點(diǎn)。市場(chǎng)價(jià)格的波動(dòng)、市場(chǎng)需求的變化等都可能對(duì)供應(yīng)鏈企業(yè)的經(jīng)營(yíng)產(chǎn)生影響。對(duì)于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估，銀行可以運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值（VaR）模型。該模型通過對(duì)歷史數(shù)據(jù)的分析，估算在一定的置信水平下，企業(yè)在未來一段時(shí)間內(nèi)可能面臨的最大損失。例如，對(duì)于從事大宗商品貿(mào)易的供應(yīng)鏈企業(yè)，銀行可以使用VaR模型來評(píng)估由于商品價(jià)格波動(dòng)可能帶來的損失。

操作風(fēng)險(xiǎn)同樣不容忽視。在供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)中，涉及大量的單據(jù)審核、資金流轉(zhuǎn)等操作環(huán)節(jié)，任何一個(gè)環(huán)節(jié)出現(xiàn)失誤都可能導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生。為識(shí)別操作風(fēng)險(xiǎn)，銀行可以建立操作風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估表。以下是一個(gè)簡(jiǎn)單的操作風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估表示例：

除了以上工具，銀行還可以利用大數(shù)據(jù)分析技術(shù)。通過收集供應(yīng)鏈企業(yè)的各類數(shù)據(jù)，如交易數(shù)據(jù)、物流數(shù)據(jù)、稅務(wù)數(shù)據(jù)等，進(jìn)行深度挖掘和分析，從而更全面地了解企業(yè)的經(jīng)營(yíng)狀況和風(fēng)險(xiǎn)特征。例如，通過分析企業(yè)的交易頻率、交易金額的變化趨勢(shì)，可以及時(shí)發(fā)現(xiàn)企業(yè)經(jīng)營(yíng)是否出現(xiàn)異常。

銀行在開展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)時(shí)，需要綜合運(yùn)用多種風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估工具，從不同角度識(shí)別潛在風(fēng)險(xiǎn)，以保障業(yè)務(wù)的穩(wěn)健發(fā)展。

【免責(zé)聲明】本文僅代表作者本人觀點(diǎn)，與和訊網(wǎng)無關(guān)。和訊網(wǎng)站對(duì)文中陳述、觀點(diǎn)判斷保持中立，不對(duì)所包含內(nèi)容的準(zhǔn)確性、可靠性或完整性提供任何明示或暗示的保證。請(qǐng)讀者僅作參考，并請(qǐng)自行承擔(dān)全部責(zé)任。郵箱：news_center@staff.hexun.com