近日，在上海市水務(wù)局、上海市委金融委員會辦公室、人民銀行上海市分行等單位指導(dǎo)下，上海農(nóng)商銀行成功落地全市首筆取水權(quán)質(zhì)押貸款。這一創(chuàng)新成果不僅為水資源集約節(jié)約利用提供了可復(fù)制、可推廣的實踐經(jīng)驗，也是該行近年來持續(xù)打造“以綠色金融為底色的可持續(xù)發(fā)展金融服務(wù)體系”的生動樣本和奮力書寫“綠色金融”大文章的重要篇章。
上海澎博鈦白粉有限公司（簡稱“澎博鈦白”）是一家有30多年生產(chǎn)鈦白粉歷史的民營制造企業(yè)，同時也是區(qū)域內(nèi)高耗水行業(yè)的代表企業(yè)。近年來，澎博鈦白致力于綠色轉(zhuǎn)型，持續(xù)加大對節(jié)水等綠色升級改造的資金投入，對信貸資金的需求也進(jìn)一步擴大。企業(yè)有需求，銀行敢創(chuàng)新，政府給支持，三方高效聯(lián)動，嘗試探索融資新模式。
據(jù)悉，澎博鈦白取得了取水行政許可，有權(quán)通過取用水工程直接從江河湖泊取用水資源并繳納水資源費，每年取水量約2.5萬立方米。如何變水資源為“活資產(chǎn)”，推動水資源從“生態(tài)價值”向“經(jīng)濟價值”轉(zhuǎn)化？上海農(nóng)商銀行聯(lián)合水務(wù)部門，創(chuàng)新性地將取水權(quán)納入銀行質(zhì)押、增信范疇。根據(jù)澎博鈦白每年取水量及市場價值，該行對其取水權(quán)進(jìn)行定價，成功發(fā)放了全市首筆4550萬元取水權(quán)質(zhì)押貸款。這一舉措既盤活了水資源這一“無形”資產(chǎn)價值，又調(diào)動企業(yè)節(jié)水惜水的積極性，切實支持企業(yè)節(jié)水化生產(chǎn)。同時，為評估企業(yè)節(jié)水效果、激勵企業(yè)綠色發(fā)展，此次貸款采用可持續(xù)發(fā)展掛鉤貸款（SLL）方式，在業(yè)內(nèi)首創(chuàng)貸款利率與富余取水量（SPT）掛鉤，上海農(nóng)商銀行定期向金山區(qū)水務(wù)部門確認(rèn)澎博鈦白年度用水定額是否達(dá)標(biāo)，若澎博鈦白2025年富余取水量高于約定數(shù)時，該行將為企業(yè)繼續(xù)下降貸款利率，進(jìn)一步降低企業(yè)節(jié)水轉(zhuǎn)型的財務(wù)成本。
此外，為實現(xiàn)取水權(quán)的價值重估和生態(tài)價值轉(zhuǎn)化，上海農(nóng)商銀行聯(lián)合徐匯區(qū)水務(wù)部門，試點構(gòu)建多維度、動態(tài)化的取水權(quán)融資模型，綜合評估水資源生態(tài)價值、企業(yè)信用及節(jié)水成效等取水權(quán)核心指標(biāo)，科學(xué)測算取水權(quán)貸款的融資額度。上海城建物資有限公司擁有25.5萬立方米/年的黃浦江取水額度，近年來大力發(fā)展綠色高性能商品混凝土，服務(wù)上海市綠色生態(tài)城區(qū)建設(shè)，經(jīng)營規(guī)模增長的同時，企業(yè)也尤其重視節(jié)水改造投入，對金融需求逐漸增加。近日，該行基于取水權(quán)融資模型，與城建物資簽訂1000萬元融資合同，并且引入SLL約束機制，后續(xù)也將持續(xù)激勵城建物資做好節(jié)水生產(chǎn)。
近年來，上海農(nóng)商銀行認(rèn)真落實雙碳戰(zhàn)略目標(biāo)，積極踐行綠色金融理念，致力于打造長三角最具綠色底色的銀行。截至2024年末，該行綠色信貸余額超840億元，較上年末大幅增長逾37%；表內(nèi)綠色債券投資余額超152億元，較上年末增長逾30%；落地國內(nèi)首筆化工行業(yè)轉(zhuǎn)型金融貸款、上海市首批氣候投融資項目，成為上海市首批“產(chǎn)業(yè)綠貸”入駐銀行。后續(xù)，該行將持續(xù)完善環(huán)境權(quán)益融資體系、健全綠色金融服務(wù)，引“綠色金融活水”賦能企業(yè)低碳轉(zhuǎn)型、綠色升級，全面助力經(jīng)濟社會綠色發(fā)展。
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