上一輪降息仍在中小銀行延續(xù)。
市場(chǎng)已經(jīng)在預(yù)期，新一輪存款降息將加速到來。
“趕緊鎖定（存款）利率，貸款利率下調(diào)，存款利率下調(diào)也快了”“2字頭的存款產(chǎn)品，且存且珍惜” “降準(zhǔn)降息后，存款利率怕又要新低了，哪家銀行有利率高點(diǎn)的存款產(chǎn)品”……近日，時(shí)代財(cái)經(jīng)注意到，有不少資金中介、銀行工作人員、儲(chǔ)戶在朋友圈、社交平臺(tái)熱議。
風(fēng)雨欲來，“存款特種兵”也加速出動(dòng)。來自廣東珠海的李琳（化名）近日也聽到降息的風(fēng)聲，她了解到廣東惠州某村鎮(zhèn)銀行有存款利率超2.5%的定存產(chǎn)品，她告訴時(shí)代財(cái)經(jīng)，“周末打算過去一趟，存一部分錢�！�
新一輪的降息已經(jīng)在路上。
5月7日，央行行長潘功勝在國新辦新聞發(fā)布會(huì)上宣布，7天期逆回購利率下調(diào)，預(yù)計(jì)將帶動(dòng)貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率（LPR）同步下行約0.1個(gè)百分點(diǎn)，還將通過利率自律機(jī)制引導(dǎo)商業(yè)銀行下調(diào)存款利率，強(qiáng)化利率協(xié)同。
來源于：圖蟲創(chuàng)意
儲(chǔ)戶焦慮，“2”字頭存款產(chǎn)品難尋
“預(yù)計(jì)很快就會(huì)有新一輪存款掛牌利率的整體性下調(diào)�！辟Y金中介王海（化名）告訴時(shí)代財(cái)經(jīng)，他了解到，最快5月中旬至5月底，新一輪的降息就會(huì)從國有大行開啟。
不過，銀行工作人員表示尚未收到通知�！翱偟膩砜�，存款利率目前是下降趨勢(shì)。但最新一輪存款利率下調(diào)時(shí)間，目前還沒確切消息�！倍嗝y行客戶經(jīng)理告訴時(shí)代財(cái)經(jīng)。
而多名市場(chǎng)人士預(yù)期，新一輪存款利率下調(diào)或在二季度開啟。
中信證券研究團(tuán)隊(duì)研報(bào)指出，“從存款降息的時(shí)間規(guī)律來看，我們認(rèn)為2025年二、三季度，市場(chǎng)很可能再度迎來存款利率調(diào)整”。招聯(lián)首席研究員董希淼則進(jìn)一步向時(shí)代財(cái)經(jīng)表示，預(yù)計(jì)新一輪存款利率下調(diào)將于5月底或6月初開啟，下調(diào)幅度在10—25個(gè)基點(diǎn)。
中國郵政儲(chǔ)蓄銀行研究員婁飛鵬向時(shí)代財(cái)經(jīng)分析稱，目前銀行業(yè)凈息差處于低位。若貸款利率再一步降低，為穩(wěn)定銀行凈息差，降低實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資成本，提高銀行服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)性，需要降低銀行負(fù)債成本，而存款是銀行重要的負(fù)債來源，因此需要降低存款利率。
需要注意的是，目前市場(chǎng)上，國有大行、股份行“2”字頭的存款利率產(chǎn)品已基本見不到蹤跡。若利率再一步下調(diào)，存款產(chǎn)品利率則加速向“1”字頭時(shí)代邁進(jìn)。
以三年期和五年期整存整取(存款)掛牌利率來看，六大國有行分別為1.50%、1.55%;招商銀行(600036)、華夏銀行(600015)、平安銀行(000001)等股份行的三年期存款利率則多在1.50%-1.80%之間，五年期存款利率多在1.55%-1.85%之間。
融360數(shù)字科技研究院發(fā)布監(jiān)測(cè)數(shù)據(jù)則顯示，2025年3月，銀行整存整取存款中，除了3年期平均利率為2.042%，剩下皆為“1”字頭，如1年期平均利率為1.566%，2年期平均利率為1.666%，5年期平均利率為1.883%。
儲(chǔ)戶直呼，高息存款產(chǎn)品“難搶”。
“現(xiàn)在想找個(gè)年利率超2.7%的三年期存款，簡直比搶限量款包包還難！我最近刷遍各大銀行APP發(fā)現(xiàn)，不少中小銀行的三年期存款利率都跌破2.5%�！崩盍崭嬖V時(shí)代財(cái)經(jīng)。
時(shí)代財(cái)經(jīng)了解到，近期有部分民營銀行的高息存款產(chǎn)品，開啟了限額模式。某民營銀行的客戶經(jīng)理向時(shí)代財(cái)經(jīng)表示，該行一款3年期的存款產(chǎn)品，年利率為2.6%，只能購買一次，限購15萬。
高息存款產(chǎn)品難尋，疊加新一降息潮預(yù)期，存款特種兵加速出擊。
“我打算最近去隔壁市的一家農(nóng)商銀行存錢，5年期存款利率可以達(dá)到2.7%，這樣的利率還是通過客戶經(jīng)理特殊渠道申請(qǐng)到的�！蓖趺簦ɑ┙谟幸还P50萬的大額存單即將到期，聽到存款利率即將再次下調(diào)的風(fēng)聲，他四處打聽哪家銀行存款利率更高。
在王敏所在的存錢分享交流群里，來自五湖四海的儲(chǔ)戶分享各自存錢心得和攻略，但是王敏稱，近日群里的討論氛圍明顯更為焦慮�！斑@個(gè)月已見證了xx民營銀行的存款利率3次下調(diào)” “xx銀行，五年期存款年利率能到2.5%，搶不到額度”“3年期定期存款到期了，現(xiàn)在新的存款利率快較3年前打?qū)φ哿恕薄鲜鲅哉撛谠撊翰粫r(shí)出現(xiàn)。
上一輪降息仍在中小銀行延續(xù)
4月以來，集中于民營銀行、農(nóng)商銀行、村鎮(zhèn)銀行等中小銀行的降息仍在持續(xù)當(dāng)中。據(jù)時(shí)代財(cái)經(jīng)不完全統(tǒng)計(jì)，4月以來，已有超30家中小銀行公告降息。
其中，更有民營銀行自4月初以來，存款利率接連調(diào)整4次。
5月10日，福建華通銀行公告稱，1天、7天存款掛牌利率調(diào)整為0.8%、1%。值得注意的是，這是華通銀行1個(gè)月內(nèi)第四次調(diào)降存款利率。4月10日以來，福建華通銀行連續(xù)四次在官微上公告，調(diào)整部分定期存款利率。這其中，4月10日-4月21日，華通銀行5年期定期存款產(chǎn)品的年利率便由2.9%下調(diào)至2.5%。
來自于華通銀行官微截圖
值得注意的，專家指出，本輪中小銀行利率下調(diào)，并不是新一輪存款利率下調(diào)的先兆，而是去年第二輪降息的延續(xù)。
“4月以來，30余家中小銀行主動(dòng)降息，更多反映其自身負(fù)債壓力緩解和業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整，這與本次央行政策性降息性質(zhì)不同；央行此次7天期逆回購利率下調(diào)0.1個(gè)百分點(diǎn)，并明確引導(dǎo)商業(yè)銀行下調(diào)存款利率，無疑是新一輪全面存款降息的‘前兆’。”上海金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室首席專家主任曾剛向時(shí)代財(cái)經(jīng)指出。
“這一調(diào)整實(shí)質(zhì)上是去年第二輪大行存款利率下調(diào)的補(bǔ)降�！�國海證券(000750)研報(bào)稱，這或預(yù)示著由大行引導(dǎo)的新一輪存款掛牌利率下調(diào)已在路上。從歷史經(jīng)驗(yàn)來看，2023 年以來，每一輪存款降息均由國有大行率先發(fā)起。
曾剛還表示，這次降息具有明確的政策指向性和頂層設(shè)計(jì)特征，傳導(dǎo)路徑將更為清晰有力。央行通過利率自律機(jī)制引導(dǎo)，國有大行很可能率先響應(yīng)政策號(hào)召，全面調(diào)整存款利率結(jié)構(gòu)；中小銀行則在政策壓力和市場(chǎng)競爭下加速跟進(jìn)，形成系統(tǒng)性降息態(tài)勢(shì)。
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