信用卡分期還款和最低還款哪種方式更省錢(qián)？

在使用信用卡的過(guò)程中，當(dāng)無(wú)法全額還款時(shí)，持卡人通常會(huì)面臨分期還款和最低還款兩種選擇。那么，究竟哪種還款方式在成本上更為劃算呢？下面將從多方面為大家詳細(xì)分析。

首先來(lái)了解一下這兩種還款方式的基本概念。信用卡分期還款是指持卡人在消費(fèi)后，將消費(fèi)金額分成若干期，在約定期限內(nèi)逐月償還。銀行會(huì)根據(jù)分期期數(shù)收取一定比例的手續(xù)費(fèi)。而最低還款則是銀行規(guī)定的持卡人在到期還款日前需要償還的最低金額，一般為消費(fèi)金額的一定比例（通常為 10%），剩余未還部分會(huì)從消費(fèi)入賬日起計(jì)算利息。

從短期來(lái)看，如果只是短期內(nèi)資金周轉(zhuǎn)困難，選擇最低還款可能更為靈活。以消費(fèi) 10000 元為例，若最低還款額為 10%，即 1000 元，剩余 9000 元將按日利率萬(wàn)分之五計(jì)算利息。假設(shè)在還款日后 30 天還清剩余款項(xiàng)，那么利息為 9000×0.05%×30 = 135 元。

而信用卡分期還款，若分 3 期，每期手續(xù)費(fèi)率假設(shè)為 0.6%，則每期手續(xù)費(fèi)為 10000×0.6% = 60 元，3 期總手續(xù)費(fèi)為 60×3 = 180 元。在這種短期情況下，最低還款的成本相對(duì)較低。

但如果是長(zhǎng)期資金緊張，需要較長(zhǎng)時(shí)間才能還清欠款，分期還款可能更省錢(qián)。繼續(xù)以 10000 元消費(fèi)為例，若分 12 期，每期手續(xù)費(fèi)率為 0.6%，則每期手續(xù)費(fèi)為 10000×0.6% = 60 元，12 期總手續(xù)費(fèi)為 60×12 = 720 元。若選擇最低還款，隨著時(shí)間推移，利息會(huì)不斷累積。假設(shè)一直只還最低還款額，欠款會(huì)不斷產(chǎn)生復(fù)利，還款時(shí)間越長(zhǎng)，利息成本會(huì)大幅增加，遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)分期還款的手續(xù)費(fèi)。

為了更直觀地比較兩種還款方式，以下是一個(gè)簡(jiǎn)單的對(duì)比表格：

此外，還需要考慮信用記錄的影響。雖然兩種還款方式都不會(huì)影響個(gè)人信用，但如果長(zhǎng)期只還最低還款額，銀行可能會(huì)認(rèn)為持卡人還款能力較弱，對(duì)后續(xù)提額等業(yè)務(wù)產(chǎn)生一定影響。而按時(shí)進(jìn)行分期還款，有助于維護(hù)良好的信用記錄。

綜上所述，當(dāng)短期資金周轉(zhuǎn)時(shí)，最低還款可能更省錢(qián)；而長(zhǎng)期資金緊張時(shí)，分期還款通常成本更低。持卡人應(yīng)根據(jù)自身的實(shí)際資金狀況和還款能力，謹(jǐn)慎選擇合適的還款方式。

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