在銀行儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)中，定期存款是一種常見且受歡迎的理財(cái)方式。當(dāng)定期存款到期后，如果儲(chǔ)戶沒有及時(shí)支取，會(huì)產(chǎn)生不同的后果，這主要取決于存款時(shí)選擇的是否為自動(dòng)轉(zhuǎn)存。
若在辦理定期存款時(shí)選擇了自動(dòng)轉(zhuǎn)存，那么在存款到期當(dāng)日，銀行會(huì)自動(dòng)將這筆存款的本金和利息合并，按照當(dāng)時(shí)相同存期的定期存款利率，再存一個(gè)新的定期。例如，客戶小張?jiān)?020年1月1日存入1萬元，存期為1年，年利率為1.75%，并選擇了自動(dòng)轉(zhuǎn)存。到2021年1月1日，這筆存款到期，本金和利息共計(jì)10000 + 10000×1.75% = 10175元。銀行會(huì)自動(dòng)將這10175元再存為1年期的定期。如果此時(shí)1年期定期存款利率調(diào)整為1.9%，那么新的一年，小張這筆存款將按照1.9%的利率來計(jì)算利息。
而如果沒有選擇自動(dòng)轉(zhuǎn)存，定期存款到期后，銀行會(huì)將本金和利息按照活期存款利率計(jì)算利息。活期存款利率通常遠(yuǎn)低于定期存款利率。繼續(xù)以小張為例，如果他沒有選擇自動(dòng)轉(zhuǎn)存，在2021年1月1日存款到期后，從這一天開始，10175元就會(huì)按照活期利率（假設(shè)為0.3%）來計(jì)算利息。相比定期存款利率，活期利率下獲得的利息會(huì)少很多。
下面通過表格對(duì)比一下不同情況的收益差異：
| 情況 | 本金（元） | 存期 | 利率 | 到期利息（元） |
|---|---|---|---|---|
| 定期自動(dòng)轉(zhuǎn)存 | 10000 | 2年 | 第一年1.75%，第二年1.9% | 10000×1.75% + 10175×1.9% ≅ 368.33 |
| 定期到期轉(zhuǎn)活期 | 10000 | 1年定期 + 1年活期 | 定期1.75%，活期0.3% | 10000×1.75% + 10175×0.3% ≅ 200.53 |
此外，定期存款到期后未支取，雖然資金的安全性不受影響，仍然在銀行賬戶內(nèi)，但如果遇到利率大幅調(diào)整，儲(chǔ)戶可能會(huì)錯(cuò)過獲取更高收益的機(jī)會(huì)。比如市場(chǎng)利率上升時(shí)，若不及時(shí)處理到期的定期存款，繼續(xù)按照原來較低的利率存下去或者轉(zhuǎn)為活期，就無法享受到高利率帶來的更多收益。
因此，儲(chǔ)戶應(yīng)關(guān)注定期存款的到期時(shí)間，根據(jù)自身的資金需求和市場(chǎng)利率情況，及時(shí)決定是否支取或進(jìn)行轉(zhuǎn)存操作，以實(shí)現(xiàn)資金收益的最大化。
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