在銀行儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)中，定期存款自動(dòng)續(xù)存是一個(gè)常見(jiàn)的功能，很多儲(chǔ)戶都會(huì)選擇這一方式來(lái)延續(xù)存款期限。那么，自動(dòng)續(xù)存時(shí)的利率是如何確定的，儲(chǔ)戶是否會(huì)在這個(gè)過(guò)程中吃虧呢？
定期存款自動(dòng)續(xù)存利率的確定主要與銀行的政策以及市場(chǎng)利率情況有關(guān)。一般來(lái)說(shuō)，銀行會(huì)根據(jù)續(xù)存當(dāng)日該期限定期存款的掛牌利率來(lái)確定自動(dòng)續(xù)存的利率。掛牌利率是銀行對(duì)外公布的利率，它會(huì)隨著市場(chǎng)情況、央行政策等因素進(jìn)行調(diào)整。
例如，某儲(chǔ)戶在2022年1月1日存入1萬(wàn)元一年期定期存款，當(dāng)時(shí)的年利率為2%。存款到期后，若選擇了自動(dòng)續(xù)存，在2023年1月1日續(xù)存時(shí)，銀行當(dāng)日一年期定期存款掛牌利率調(diào)整為2.2%，那么這次自動(dòng)續(xù)存的利率就會(huì)按照2.2%來(lái)計(jì)算。
下面通過(guò)一個(gè)表格來(lái)更直觀地展示不同情況下自動(dòng)續(xù)存利率的影響：
| 初始存款時(shí)間 | 初始存款金額 | 初始年利率 | 續(xù)存時(shí)間 | 續(xù)存年利率 | 一年利息收益（初始） | 一年利息收益（續(xù)存） |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 2022.1.1 | 10000元 | 2% | 2023.1.1 | 2.2% | 10000×2% = 200元 | 10000×2.2% = 220元 |
| 2022.1.1 | 10000元 | 2% | 2023.1.1 | 1.8% | 10000×2% = 200元 | 10000×1.8% = 180元 |
從表格中可以看出，當(dāng)市場(chǎng)利率上升時(shí)，自動(dòng)續(xù)存能讓儲(chǔ)戶享受到更高的利率，獲得更多的利息收益；而當(dāng)市場(chǎng)利率下降時(shí)，自動(dòng)續(xù)存的利率也會(huì)隨之降低，儲(chǔ)戶的利息收益會(huì)減少。
那么，儲(chǔ)戶是否會(huì)在自動(dòng)續(xù)存中吃虧呢？這不能一概而論。如果儲(chǔ)戶沒(méi)有時(shí)間或精力去關(guān)注市場(chǎng)利率變化和辦理轉(zhuǎn)存業(yè)務(wù)，自動(dòng)續(xù)存可以為其提供便利，避免存款到期后轉(zhuǎn)為活期存款而導(dǎo)致利息大幅減少。而且在利率上升階段，自動(dòng)續(xù)存還能讓儲(chǔ)戶及時(shí)享受更高的利率。
然而，如果儲(chǔ)戶對(duì)市場(chǎng)利率有一定的了解，并且能夠在合適的時(shí)機(jī)手動(dòng)辦理轉(zhuǎn)存，可能會(huì)獲得比自動(dòng)續(xù)存更高的收益。例如，當(dāng)銀行推出一些特色定期存款產(chǎn)品，利率高于掛牌利率時(shí)，儲(chǔ)戶手動(dòng)辦理轉(zhuǎn)存就能獲得更多利息。
定期存款自動(dòng)續(xù)存的利率由銀行續(xù)存當(dāng)日的掛牌利率確定，儲(chǔ)戶是否吃虧取決于市場(chǎng)利率的變化以及儲(chǔ)戶自身對(duì)存款管理的能力和方式。儲(chǔ)戶可以根據(jù)自己的實(shí)際情況，選擇適合自己的存款續(xù)存方式。
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