銀行的最低損失吸收能力要求是多少？

銀行最低損失吸收能力要求是維護(hù)金融體系穩(wěn)定的重要監(jiān)管指標(biāo)。該要求旨在確保銀行在面臨困境時(shí)，有足夠的資源來(lái)吸收損失，避免對(duì)金融體系造成過(guò)大沖擊。

巴塞爾協(xié)議Ⅲ對(duì)全球系統(tǒng)重要性銀行（G-SIBs）提出了總損失吸收能力（TLAC）要求。TLAC是指全球系統(tǒng)重要性銀行持有的、在銀行無(wú)法持續(xù)經(jīng)營(yíng)時(shí)可用于吸收損失和進(jìn)行資本重組的各類資本和債務(wù)工具的總和。根據(jù)規(guī)定，從2019年1月1日起，全球系統(tǒng)重要性銀行的TLAC風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)比率應(yīng)至少達(dá)到16%，從2022年1月1日起提高至18%；TLAC杠桿率應(yīng)在2019年1月1日達(dá)到6%，從2022年1月1日起提高至6.75%。

對(duì)于國(guó)內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行（D-SIBs），中國(guó)也有相應(yīng)的監(jiān)管要求。國(guó)內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求為0.25% - 1%，由核心一級(jí)資本滿足。同時(shí)，人民銀行會(huì)同銀保監(jiān)會(huì)根據(jù)宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)、金融風(fēng)險(xiǎn)狀況和銀行業(yè)發(fā)展實(shí)際，適時(shí)調(diào)整國(guó)內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行的評(píng)估指標(biāo)、評(píng)估范圍和評(píng)估頻率。

不同規(guī)模和重要性的銀行，其最低損失吸收能力要求有所不同。一般來(lái)說(shuō)，系統(tǒng)重要性銀行由于其在金融體系中的特殊地位和影響，面臨著更為嚴(yán)格的要求。以下是不同類型銀行最低損失吸收能力要求的對(duì)比表格：

銀行滿足最低損失吸收能力要求具有多方面的意義。一方面，有助于增強(qiáng)銀行自身的抗風(fēng)險(xiǎn)能力，使其在經(jīng)濟(jì)下行周期或面臨重大風(fēng)險(xiǎn)事件時(shí)，能夠更好地應(yīng)對(duì)損失，維持正常的經(jīng)營(yíng)和運(yùn)營(yíng)。另一方面，也有助于維護(hù)金融體系的穩(wěn)定，降低系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生概率。銀行可以通過(guò)多種方式來(lái)滿足這些要求，例如增加核心一級(jí)資本、發(fā)行合格的二級(jí)資本工具和其他損失吸收債務(wù)工具等。

監(jiān)管機(jī)構(gòu)會(huì)根據(jù)金融市場(chǎng)的發(fā)展和變化，不斷調(diào)整和完善銀行最低損失吸收能力要求。銀行需要密切關(guān)注監(jiān)管動(dòng)態(tài)，合理規(guī)劃資本結(jié)構(gòu)，以確保自身始終符合相關(guān)要求，實(shí)現(xiàn)穩(wěn)健發(fā)展。

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