在銀行的金融產(chǎn)品體系中，銀行存款和銀行理財產(chǎn)品是投資者常見的選擇。很多人會好奇它們的風(fēng)險等級劃分標(biāo)準(zhǔn)是否一致，下面就來詳細(xì)探討這個問題。
銀行存款是銀行與存款人雙方在存款時事先約定期限、利率，到期后支取本息的一種信用活動。從風(fēng)險角度來看，銀行存款的風(fēng)險主要來源于銀行的信用風(fēng)險，也就是銀行是否能夠按時足額償還存款人的本金和利息。不過，在我國有存款保險制度，根據(jù)規(guī)定，同一存款人在同一家投保機(jī)構(gòu)所有被保險存款賬戶的存款本金和利息合并計算的資金數(shù)額在50萬元以內(nèi)的，實(shí)行全額償付。所以，銀行存款整體風(fēng)險較低，基本可以看作是低風(fēng)險甚至無風(fēng)險的投資方式。
而銀行理財產(chǎn)品則是商業(yè)銀行在對潛在目標(biāo)客戶群分析研究的基礎(chǔ)上，針對特定目標(biāo)客戶群開發(fā)設(shè)計并銷售的資金投資和管理計劃。銀行理財產(chǎn)品的風(fēng)險等級劃分相對復(fù)雜，通常會根據(jù)產(chǎn)品的投資標(biāo)的、投資比例、產(chǎn)品期限等因素來綜合確定。一般來說，銀行會將理財產(chǎn)品的風(fēng)險等級劃分為五級，具體如下：
| 風(fēng)險等級 | 描述 | 適合投資者 |
|---|---|---|
| PR1（低風(fēng)險產(chǎn)品） | 產(chǎn)品主要投資于國債、央行票據(jù)、政策性金融債等固定收益類資產(chǎn)，產(chǎn)品的預(yù)期收益受市場波動影響較小。 | 保守型投資者 |
| PR2（中低風(fēng)險產(chǎn)品） | 產(chǎn)品除了投資固定收益類資產(chǎn)外，還會投資一些股票、基金等權(quán)益類資產(chǎn)，但投資比例相對較低。產(chǎn)品的預(yù)期收益受市場波動影響相對較小。 | 穩(wěn)健型投資者 |
| PR3（中風(fēng)險產(chǎn)品） | 產(chǎn)品投資于權(quán)益類資產(chǎn)的比例相對較高，產(chǎn)品的預(yù)期收益受市場波動影響較大。 | 平衡型投資者 |
| PR4（中高風(fēng)險產(chǎn)品） | 產(chǎn)品主要投資于股票、基金等權(quán)益類資產(chǎn)，產(chǎn)品的預(yù)期收益受市場波動影響很大。 | 積極型投資者 |
| PR5（高風(fēng)險產(chǎn)品） | 產(chǎn)品投資于高風(fēng)險的金融衍生品等，產(chǎn)品的預(yù)期收益受市場波動影響極大，可能會出現(xiàn)較大的本金損失。 | 激進(jìn)型投資者 |
從上述分析可以看出，銀行存款和銀行理財產(chǎn)品的風(fēng)險等級劃分標(biāo)準(zhǔn)并不統(tǒng)一。銀行存款由于有存款保險制度的保障，風(fēng)險等級相對單一且較低；而銀行理財產(chǎn)品則根據(jù)不同的投資標(biāo)的和投資比例等因素，劃分出了多個不同的風(fēng)險等級，以滿足不同風(fēng)險偏好投資者的需求。投資者在選擇銀行存款或銀行理財產(chǎn)品時，應(yīng)該根據(jù)自己的風(fēng)險承受能力、投資目標(biāo)等因素進(jìn)行綜合考慮。
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