繼今年上半年成都分行被重罰后，四川天府銀行近日再有分行被罰。據(jù)國(guó)家金融監(jiān)督管理總局，四川天府銀行股份有限公司貴陽(yáng)分行因貸款管理不到位被罰30萬(wàn)元，相關(guān)負(fù)責(zé)人亦遭警告。需要注意的是，貸款管理不到位隱藏著諸多風(fēng)險(xiǎn)，例如壞賬。截至2024年末，四川天府銀行不良貸款率錄得2.13%，遠(yuǎn)高于同期全國(guó)城商行的不良貸款率即1.76%，亦高于A股17家已上市城商行的不良貸款率。
去年順利完成50億元增資擴(kuò)股工作、獲得國(guó)資的大力“補(bǔ)血”后，四川天府銀行的發(fā)展備受關(guān)注，尤其是信貸業(yè)務(wù)的推進(jìn)。公開(kāi)數(shù)據(jù)顯示，該行利息凈收入于2020年度錄得36.88億元，而2024年度僅錄得5.88億元，整體下滑八成。
根據(jù)四川天府銀行2024年度報(bào)告顯示，按地區(qū)投向分，本行信貸資產(chǎn)主要集中在總行營(yíng)業(yè)部、成都分行及貴陽(yáng)分行。然而，今年以來(lái)，該行成都分行以及貴陽(yáng)分行均因違規(guī)被罰。
國(guó)家金融監(jiān)督管理總局7月16日披露的一則行政處罰顯示，四川天府銀行股份有限公司貴陽(yáng)分行因貸款管理不到位被罰30萬(wàn)元，時(shí)任四川天府銀行股份有限公司貴陽(yáng)分行行長(zhǎng)助理劉偉被警告。
整體而言，銀行的貸款管理主要涉及貸款申請(qǐng)與受理、貸前調(diào)查、貸款審批、合同簽訂與發(fā)放、貸后管理、貸款回收與處置等。而貸款管理不到位，則暴露了信用風(fēng)險(xiǎn)等。其中較為典型的情形為，貸款管理漏洞可能導(dǎo)致對(duì)借款人資質(zhì)審核不嚴(yán)，導(dǎo)致資金流向高風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域，增加不良貸款率。
近五年來(lái)，四川天府銀行的不良貸款率始終保持在2%以上。據(jù)該行年報(bào)數(shù)據(jù)顯示，2020年-2024年，其不良貸款率分別錄得：2.00%、2.37%、2.69%、2.47%、2.13%，遠(yuǎn)高于同期全國(guó)城商行的不良貸款率即1.76%，亦高于A股17家已上市城商行的不良貸款率（最低值為0.66%，最高值為1.83%）。該行2024年報(bào)告顯示，截至2024年末，不良貸款余額31.15億元，不良貸款率2.10%。貸款撥備率4.11%，撥備覆蓋率為195.18%。按行業(yè)分，本行信貸業(yè)務(wù)行業(yè)投向前五大行業(yè)分別為批發(fā)和零售業(yè)、房地產(chǎn)業(yè)、制造業(yè)、建筑業(yè)和農(nóng)林牧漁業(yè)。
其實(shí)，對(duì)于風(fēng)控，四川天府銀行在2024年度報(bào)告中羅列了三大舉措，包括強(qiáng)化信貸業(yè)務(wù)流程管理。對(duì)信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行全流程系統(tǒng)管控，加強(qiáng)授信客戶準(zhǔn)入管理及退出管理，明確風(fēng)險(xiǎn)偏好，提高優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)經(jīng)營(yíng)能力。然而，該行在實(shí)際業(yè)務(wù)操作中依然存在違規(guī)行為、不良貸款率仍維持2%以上。
事實(shí)上，不良貸款率持續(xù)高企、重要信貸業(yè)務(wù)分行被罰的背后，四川天府銀行面臨著改善業(yè)績(jī)的壓力。據(jù)該行年報(bào)顯示，2020年-2024年，其利息凈收入分別錄得：36.88億元、28.07億元、24.10億元、15.98億元、5.88億元，整體下滑超80%；凈利潤(rùn)分別錄得：8.46億元、8.64億元、3.23億元、4.26億元、3.34億元，整體下滑超60%。
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