銀行的科技支行是金融賦能科技創(chuàng)新最具活力、最具延展性和持續(xù)性的市場觸角、前沿陣地，是做好“科技金融”大文章的重要支點(diǎn)。近期召開的粵港澳大灣區(qū)科技支行建設(shè)動(dòng)員大會(huì)明確，將聚焦專營機(jī)制建設(shè)，培育打造產(chǎn)品特色化、制度差異化、管理體系化、服務(wù)多元化的“四化”科技支行，全面提升科技金融服務(wù)質(zhì)效。廣發(fā)銀行積極響應(yīng)，加強(qiáng)統(tǒng)籌部署和推動(dòng)落實(shí)，聚焦科技企業(yè)“有什么”“要什么”，在重點(diǎn)地區(qū)成立科技金融支行，發(fā)揮先行先試和引領(lǐng)帶動(dòng)作用。
專業(yè)化布局：科技金融中心覆蓋廣泛
為提升服務(wù)科技創(chuàng)新的專業(yè)水平，2022年廣發(fā)銀行制定《廣發(fā)銀行科技金融中心管理辦法》，對符合條件且專注于科技型企業(yè)金融服務(wù)的經(jīng)營機(jī)構(gòu)授予“科技金融中心”稱號(hào)，推動(dòng)科技金融服務(wù)體系化發(fā)展。根據(jù)辦法，總行對科技金融中心發(fā)起的科技型企業(yè)授信業(yè)務(wù)優(yōu)先受理、優(yōu)先審批、優(yōu)先防控，并在費(fèi)用核算、績效考核方面進(jìn)行差異化管理。
截至目前，廣發(fā)銀行已在19家一級(jí)分行布局28家科技金融中心，其中，在廣東省內(nèi)（不含深圳）設(shè)立14家科技金融特色支行，初步形成輻射廣泛、縱深推進(jìn)的專業(yè)服務(wù)網(wǎng)絡(luò)。相比同業(yè)，廣發(fā)銀行科技支行建設(shè)在遵循監(jiān)管指引的基礎(chǔ)上，更加注重與集團(tuán)資源協(xié)同，拓展多元化產(chǎn)品和“下沉式”金融服務(wù)，強(qiáng)化人才隊(duì)伍培養(yǎng)，構(gòu)建出獨(dú)具特色的科技金融服務(wù)生態(tài)。
全周期服務(wù)：精準(zhǔn)匹配企業(yè)需求
針對科技型企業(yè)成長各階段的差異化金融需求，廣發(fā)銀行推出“科創(chuàng)慧融”專屬綜合服務(wù)方案，覆蓋信貸、結(jié)算、供應(yīng)鏈、跨境金融、員工服務(wù)、保險(xiǎn)等多維度需求。
對于種子期、初創(chuàng)期企業(yè)，廣發(fā)銀行整合行內(nèi)外大數(shù)據(jù)資源，依托互聯(lián)網(wǎng)貸款風(fēng)控模型，推出“惠信通（科技E貸）”“惠信通（專精特新E貸）”等全線上信用貸款產(chǎn)品，高效滿足企業(yè)小額、短期流動(dòng)資金需求。同時(shí)與投資機(jī)構(gòu)合作開發(fā)“科技投聯(lián)貸”，拓寬初創(chuàng)科技企業(yè)融資渠道。
針對成長期企業(yè)，廣發(fā)銀行突破傳統(tǒng)授信評審限制，推出“科信貸”“知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資”等產(chǎn)品，將企業(yè)創(chuàng)新能力、技術(shù)成果納入授信考量。
對成熟期、擴(kuò)張期企業(yè)，提供“制造業(yè)升級(jí)廠房建設(shè)貸”“大中型客戶采購貸”等中長期融資服務(wù)，并配套并購貸款、銀團(tuán)貸款、科技票據(jù)等多元化工具。
特色化經(jīng)營：深耕粵港澳大灣區(qū)建設(shè)
廣發(fā)銀行充分發(fā)揮中國人壽集團(tuán)成員單位的綜合金融優(yōu)勢，通過“銀行信貸+險(xiǎn)資投資+保險(xiǎn)保障”服務(wù)模式，為醫(yī)療科技、新能源、先進(jìn)制造等行業(yè)客戶提供全生命周期服務(wù)。目前已在上海、深圳、合肥、珠海等分行推出本地化“投貸聯(lián)動(dòng)”方案。
全行科技金融中心立足于服務(wù)當(dāng)?shù)馗咚娇萍佳邪l(fā)、科技成果轉(zhuǎn)化、科技產(chǎn)業(yè)培育、科技人才創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)等，近年來取得較好工作進(jìn)展。如，佛山順德大良支行地處順德大良金融服務(wù)新區(qū)，輻射多個(gè)高新技術(shù)開發(fā)區(qū)與科創(chuàng)產(chǎn)業(yè)園，已服務(wù)小熊電器、盈峰環(huán)境科技集團(tuán)等知名科技企業(yè)，2024年科技型企業(yè)貸款增速超20%。珠海分行高新支行2022年成立以來專注服務(wù)珠海國家高新區(qū)園內(nèi)企業(yè)，客戶包括硅酷科技、廣東谷風(fēng)三維科技、廣東脈搏醫(yī)療等科技企業(yè)，2024年科技型企業(yè)貸款增速達(dá)47%。
面向未來，廣發(fā)銀行將持續(xù)推進(jìn)科技支行建設(shè)、完善產(chǎn)品體系、提供專項(xiàng)配套支持，深刻把握粵港澳大灣區(qū)國際科技創(chuàng)新中心建設(shè)的機(jī)遇，不斷優(yōu)化科技金融服務(wù)體系，為培育新質(zhì)生產(chǎn)力、推動(dòng)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展注入金融動(dòng)能。
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