2025年已行至下半場，“十四五”規(guī)劃收官在即，“十五五”藍(lán)圖即將啟航�；赝鞒�，我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展成效斐然，而在服務(wù)國家戰(zhàn)略與區(qū)域協(xié)同的進(jìn)程中，山東金融業(yè)以“走在前、挑大梁”的擔(dān)當(dāng)，在規(guī)模增長、結(jié)構(gòu)優(yōu)化等領(lǐng)域交出亮眼答卷。
其中，以東營銀行為代表的地方金融機(jī)構(gòu)以“機(jī)制革新、數(shù)字賦能、產(chǎn)品創(chuàng)新”為支點(diǎn)，構(gòu)建普惠金融服務(wù)新范式。憑借“向下扎根”的韌性，東營銀行正成為區(qū)域金融協(xié)同中服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的鮮活樣本。
機(jī)制+數(shù)字 筑牢普惠服務(wù)“壓艙石”
普惠金融的落地，始于頂層設(shè)計的“機(jī)制破冰”。組織架構(gòu)革新是東營銀行普惠金融實踐的起點(diǎn)：2009年12月，該行成立小企業(yè)專營中心，是山東省首批小企業(yè)專營機(jī)構(gòu)之一，更精準(zhǔn)高效為小微企業(yè)提供金融服務(wù)；2022年初，又專設(shè)普惠金融部，統(tǒng)籌全行普惠金融工作，讓小微客群的融資服務(wù)更易觸達(dá)、更具可持續(xù)性。
在服務(wù)機(jī)制層面，東營銀行建立起“行內(nèi)協(xié)同+政銀聯(lián)動”的雙向通道：一方面，由總行和相關(guān)部室負(fù)責(zé)人成立專項工作領(lǐng)導(dǎo)小組，同步推動各縣區(qū)支行相關(guān)負(fù)責(zé)人牽頭成立工作專班，構(gòu)建上下貫通、執(zhí)行有力的組織保障網(wǎng)絡(luò)，全力推動“應(yīng)貸盡貸”“能貸快貸”；另一方面，組建“總行—分行—支行”三級聯(lián)動的普惠金融服務(wù)隊，進(jìn)企業(yè)、進(jìn)鄉(xiāng)村、進(jìn)社區(qū)，通過“銀行+商會+企業(yè)”“政銀企”等對接活動，深入一線摸排經(jīng)營主體需求，探索“無貸戶—首貸戶—伙伴客戶”遞進(jìn)式服務(wù)路徑，以“一企一策”“一項目一方案”滿足客戶差異化資金需求。
考核與激勵機(jī)制的完善，則為普惠服務(wù)注入長效動力。東營銀行建立起導(dǎo)向性考核體系，提升普惠業(yè)務(wù)考核權(quán)重，與實施內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價優(yōu)惠策略并駕齊驅(qū)，推動小微客戶融資成本大幅降低。
截至2025年8月底，該行“十四五”以來累計為普惠型小微企業(yè)、個體工商戶讓利約4億元，以真金白銀的減負(fù)，彰顯金融服務(wù)的溫度。
在體系創(chuàng)新的基礎(chǔ)上，東營銀行以數(shù)字化為普惠服務(wù)“提質(zhì)增效”。該行創(chuàng)新打造“數(shù)據(jù)引領(lǐng)、在線流程、專業(yè)支撐、現(xiàn)場融合”的數(shù)字普惠模式，通過技術(shù)革新重塑服務(wù)效能。
系統(tǒng)升級讓東營銀行實現(xiàn)了流程重塑。該行搭建了新零售信貸系統(tǒng)，將貸款申請、調(diào)查、審批、簽約全流程移至移動端，將業(yè)務(wù)辦理周期大幅縮減，服務(wù)響應(yīng)速度顯著提升。
值得一提的是，這一實踐也獲得行業(yè)認(rèn)可。2025年，該系統(tǒng)榮獲“全國數(shù)字普惠金融產(chǎn)品與服務(wù)創(chuàng)新成果”獎項。
與此同時，東營銀行積極推動線上產(chǎn)品體系深化應(yīng)用。以“秒e貸—經(jīng)營”和“科盈E貸”為核心，東營銀行從普惠金融、科創(chuàng)金融、鄉(xiāng)村振興等維度開發(fā)基于大數(shù)據(jù)的線上貸款。用戶僅需通過手機(jī)上傳居民有效證件、經(jīng)營證明等材料，系統(tǒng)即可整合政務(wù)、經(jīng)營等多維度數(shù)據(jù)實現(xiàn)“秒批”，放還款全流程線上完成。數(shù)字技術(shù)的深度應(yīng)用，有效降低了服務(wù)門檻，讓普惠金融真正“觸手可及”。
產(chǎn)品創(chuàng)新 精準(zhǔn)滴灌小微客群
從體系建設(shè)到數(shù)字化運(yùn)用，東營銀行的產(chǎn)品創(chuàng)新始終緊貼市場脈搏，包括圍繞小微企業(yè)全生命周期與多樣化場景需求，持續(xù)迭代優(yōu)化產(chǎn)品體系。
區(qū)別于其他銀行的是，東營銀行選擇實施“一縣一品”“一行一業(yè)”產(chǎn)品創(chuàng)新策略。發(fā)展至今，該行已形成包含線上“秒e貸—經(jīng)營”、“科盈E貸”，線下“商會貸”等30余種產(chǎn)品的“公司+個人”特色普惠金融服務(wù)體系。
以“秒e貸—經(jīng)營”為例，該產(chǎn)品面向山東省行政區(qū)域內(nèi)小微企業(yè)主及個體工商戶，是用于生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)的線上信用貸款產(chǎn)品，用戶可全流程線上辦理、24小時不限時申請。在全國最大不銹鋼廚房用品生產(chǎn)基地——博興縣興福鎮(zhèn)，東營銀行針對廚具企業(yè)“墊資大”痛點(diǎn)，于“秒e貸—經(jīng)營”下開發(fā)了專案產(chǎn)品“廚易貸”。
實踐檢驗產(chǎn)品價值，博興縣德龍工貿(mào)有限公司便是“廚易貸”的受益者。在其外貿(mào)訂單預(yù)付款僅10%，資金缺口導(dǎo)致原材料采購受阻時，東營銀行博興支行客戶經(jīng)理主動上門，指導(dǎo)其全流程在線申請“廚易貸”。從提交材料到放款僅幾分鐘，31.89萬元貸款便到賬。據(jù)悉，該行客戶經(jīng)理還為公司申請了優(yōu)惠利率，大幅降低客戶融資成本。公司負(fù)責(zé)人王德龍感慨道：“這次沒跑一次銀行，沒交一張紙，3分鐘，信用變成錢來用，真是咱生意人的‘及時雨’！”
此外，“秒e貸—經(jīng)營”針對各類細(xì)分市場，創(chuàng)新推出“煙草貸”“鋼易貸”“繩網(wǎng)易貸”“農(nóng)貿(mào)易貸”“漁網(wǎng)易貸”“優(yōu)衣貸”等近20項專案產(chǎn)品。作為東營銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型典范，該產(chǎn)品大幅提升了小微客戶獲貸便捷性，為優(yōu)化營商環(huán)境注入金融動力。截至目前，“秒e貸—經(jīng)營”業(yè)務(wù)覆蓋全省各地市，累計授信8億元，放款4.94億元，服務(wù)客戶7600余家，讓缺乏抵質(zhì)押物但誠信經(jīng)營的小微主體及時獲得“金融活水”。
東營銀行另一款明星產(chǎn)品“好養(yǎng)貸”，則是面向牲畜養(yǎng)殖客戶的全周期金融服務(wù)產(chǎn)品。該產(chǎn)品首創(chuàng)“親情擔(dān)�！焙汀耙姄�(dān)即貸”雙效擔(dān)保機(jī)制，并借助科技賦能，引入“生物資產(chǎn)動態(tài)估值”技術(shù)，通過耳標(biāo)識別、生長監(jiān)測實現(xiàn)活體估值，基于養(yǎng)殖業(yè)特征設(shè)置了料肉比、防疫合格率、日均增重等13項行業(yè)指標(biāo)，將養(yǎng)殖戶的“軟實力”轉(zhuǎn)化為可量化的信用資產(chǎn)，全力破解養(yǎng)殖戶融資痛點(diǎn)。
故事印證服務(wù)溫度。在黃河口灘羊產(chǎn)業(yè)園，52歲的養(yǎng)殖戶楊學(xué)平因擴(kuò)大規(guī)模至存欄5000只，面臨單日超2.5萬元飼料開支的壓力。東營銀行利津支行在日常網(wǎng)格走訪中發(fā)現(xiàn)其資金需求后，及時介入對接，從調(diào)查到放款僅5天，便將80萬元“好養(yǎng)貸”送到楊學(xué)平手中。資金到賬后，他第一時間采購了玉米、飼料�！岸嗵澚嗽蹡|營銀行的‘好養(yǎng)貸’，這批小羊出欄前的糧食和飼料現(xiàn)在就有著落了，我心里也踏實了！”看著進(jìn)食的羊群，老楊的喜悅之情溢于言表。
截至目前，“好養(yǎng)貸”業(yè)務(wù)覆蓋東營市各縣區(qū)，累計放款2.7億元，服務(wù)養(yǎng)殖戶220余家，支持新建養(yǎng)殖場33個，支持?jǐn)U大養(yǎng)殖規(guī)模超40家，創(chuàng)造就業(yè)崗位100余個，助力黃河口灘羊產(chǎn)業(yè)園獲評“綠色養(yǎng)殖示范基地”“鄉(xiāng)村振興齊魯樣板省級示范區(qū)”。
以東營力量護(hù)航齊魯發(fā)展
由個體到產(chǎn)業(yè)，自企業(yè)至區(qū)域，東營銀行的普惠金融實踐正成為地方發(fā)展的“活力紐帶”。截至2025年8月底，東營銀行“十四五”期間累計向普惠小微企業(yè)、個體工商戶投放信貸資金902.59億元；截至2025年6月底，全行普惠型小微企業(yè)貸款總余額達(dá)235億元，居全市銀行機(jī)構(gòu)第1位。
從機(jī)制革新到數(shù)字賦能，從產(chǎn)品創(chuàng)新到責(zé)任踐行，當(dāng)金融資源真正流向小微企業(yè)的毛細(xì)血管，地方發(fā)展的“產(chǎn)業(yè)樹”便能根深葉茂，鄉(xiāng)村振興的“齊魯樣板”也能在金融活水的滋養(yǎng)下持續(xù)煥發(fā)生機(jī)。在服務(wù)國家戰(zhàn)略與區(qū)域協(xié)同的宏大敘事中，這家扎根東營的金融機(jī)構(gòu)，正以其“全周期普惠服務(wù)能力”為刃，在助力產(chǎn)業(yè)升級與鄉(xiāng)村全面振興的沃土上，刻下金融為民的深刻印記。
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