智通財經(jīng)APP獲悉，費城聯(lián)儲發(fā)布的一份新報告顯示，在美國經(jīng)濟(jì)中，信用卡消費的增長越來越多地由信用評分高的借款人推動，而那些信用狀況較差的消費者則減少了消費支出。
根據(jù)費城聯(lián)儲今年第二季度大型銀行信用卡和抵押貸款數(shù)據(jù)顯示，在對通脹進(jìn)行調(diào)整后，信用評分在 720 分及以上的借款人的購買量自 2023 年以來一直保持在大致相同的水平。以美元計價，該系列數(shù)據(jù)創(chuàng)下歷史新高。
但對于信用評分較低的借款人來說，情況則有所不同。費城聯(lián)儲表示，信用評分在 660 至 719 之間的借款人的購買量與 2023 年相比實際下降了 5.4%，而信用評分最低的那部分人群的購買量則下降了 8.5%。這兩類人群的數(shù)量大致相當(dāng)，占所有信用卡賬戶的三分之一。
這項研究是疫情后經(jīng)濟(jì)持續(xù)擴(kuò)張(目前已持續(xù)五年多)中美國富裕階層與低收入階層財富狀況差異的最新體現(xiàn)。富裕家庭因美國股市的大幅上漲而獲得了財富增長帶來的額外收入，從而使其消費大幅增加;而低收入家庭則受到通脹加劇的沖擊最為嚴(yán)重，尤其是食品價格方面。
后一類人群目前可能正面臨難以獲得信貸的問題。費城聯(lián)儲研究人員寫道：“信用評分較低的消費者實際支出的減少，可能反映出由于家庭財務(wù)狀況不佳而產(chǎn)生的更強(qiáng)烈的消費抑制情緒，或者這些借款人可能受到其有限信貸額度的限制，其中一些額度已經(jīng)用滿或接近上限�！�
其他研究也表明，經(jīng)濟(jì)壓力已經(jīng)開始波及到高收入家庭。
總體而言，費城聯(lián)儲團(tuán)隊發(fā)現(xiàn)，在第二季度，出現(xiàn)逾期還款情況的賬戶數(shù)量有所減少，這得益于更為嚴(yán)格的貸款審核政策以及相對較低的失業(yè)率，從而導(dǎo)致了不良貸款率的降低。
消費者支出約占美國經(jīng)濟(jì)總需求的三分之二。由于美國政府停擺導(dǎo)致官方統(tǒng)計數(shù)據(jù)暫時無法公布，而私營部門的數(shù)據(jù)(包括信用卡數(shù)據(jù))顯示，9 月份整體支出出現(xiàn)放緩，而此前整個夏季的支出數(shù)據(jù)表現(xiàn)強(qiáng)勁。
美聯(lián)儲周三發(fā)布的最新經(jīng)濟(jì)《褐皮書》報告還指出，近幾周零售消費“略有下降”。費城聯(lián)儲主席安娜·保爾森本周早些時候表示，消費正越來越依賴高收入家庭。
費城聯(lián)儲的“大型銀行”調(diào)查涵蓋了總資產(chǎn)超過 1000 億美元的貸款機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)情況。
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