年內(nèi)又一家銀行理財(cái)子收千萬級(jí)罰單！
近日，國家金融監(jiān)督管理總局披露，中銀理財(cái)因“非標(biāo)債權(quán)投資管理不到位，理財(cái)產(chǎn)品投資集中度、流動(dòng)性不符合監(jiān)管要求，信息登記管理不到位等違法違規(guī)行為”，被罰1290萬元。此次為該公司時(shí)隔一年后再次領(lǐng)罰，去年6月因理財(cái)業(yè)務(wù)存在未能有效穿透識(shí)別底層資產(chǎn)等被罰250萬元。
事實(shí)上，中銀理財(cái)并非今年首家收到千萬級(jí)罰單的理財(cái)子，2月，交銀理財(cái)因理財(cái)產(chǎn)品信息披露不規(guī)范，理財(cái)業(yè)務(wù)投后管理勤勉盡職義務(wù)履行不到位等，被罰1750萬元。
中銀理財(cái)被罰1290萬，涉理財(cái)產(chǎn)品投資集中度不符要求
時(shí)隔1年，中銀理財(cái)再領(lǐng)一張金監(jiān)總局下發(fā)的罰單。
具體來看，金監(jiān)總局公布的行政處罰信息公示表顯示，中銀理財(cái)因存在多項(xiàng)違法違規(guī)行為被罰1290萬元，其中包括非標(biāo)債權(quán)投資管理不到位；理財(cái)產(chǎn)品投資集中度、流動(dòng)性不符合監(jiān)管要求；信息登記管理不到位等，公布罰單的時(shí)間為6月27日。
對(duì)此，中銀理財(cái)回應(yīng)稱，相關(guān)罰單系2023年理財(cái)業(yè)務(wù)現(xiàn)場(chǎng)檢查中發(fā)現(xiàn)的問題。公司高度重視監(jiān)管意見、立查立改，相關(guān)處罰問題已嚴(yán)格按照監(jiān)管要求于2024年6月全部整改完畢。目前，公司理財(cái)產(chǎn)品運(yùn)作有序、業(yè)績(jī)穩(wěn)健。下一步，公司將堅(jiān)持舉一反三，持續(xù)強(qiáng)化業(yè)務(wù)合規(guī)管理。
事實(shí)上，自中銀理財(cái)成立以來，已經(jīng)三次收到監(jiān)管罰單。
除了上述罰單，去年6月，中銀理財(cái)因理財(cái)業(yè)務(wù)存在未能有效穿透識(shí)別底層資產(chǎn)；非標(biāo)底層資產(chǎn)到期日晚于封閉式理財(cái)產(chǎn)品到期日，被罰250萬元。
對(duì)此，去年7月，該公司發(fā)布公告稱，對(duì)于監(jiān)管部門的上述處罰決定，該公司已嚴(yán)格按照監(jiān)管要求完成整改。
除此之外，2022年5月，中銀理財(cái)還曾因理財(cái)業(yè)務(wù)存在公募理財(cái)產(chǎn)品持有單只證券的市值超過該產(chǎn)品凈資產(chǎn)的10%；全部公募理財(cái)產(chǎn)品持有單只證券的市值超過該證券市值的30%；開放式公募理財(cái)產(chǎn)品杠桿水平超標(biāo)等違法違規(guī)行為，被罰款460萬元。
而近一年來，中銀理財(cái)管理層也出現(xiàn)了多次變動(dòng)。
今年3月7日，中銀理財(cái)官網(wǎng)公告，根據(jù)金監(jiān)總局《關(guān)于黃黨貴中銀理財(cái)有限責(zé)任公司董事、董事長(zhǎng)任職資格的批復(fù)》，自2025年2月26日起，黃黨貴就任該公司董事、董事長(zhǎng)，同時(shí)擔(dān)任公司董事會(huì)戰(zhàn)略與預(yù)算委員會(huì)主任委員。
同日，該公司官網(wǎng)公告稱，董事會(huì)收到宋福寧辭呈。因工作調(diào)動(dòng)，宋福寧辭去公司執(zhí)行董事、董事會(huì)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)委員會(huì)主任委員、董事會(huì)戰(zhàn)略與預(yù)算委員會(huì)委員及公司總裁職務(wù)，該辭任自2025年3月3日起生效。
6月20日，中銀理財(cái)還發(fā)布一則關(guān)于董事會(huì)年度累計(jì)變更人數(shù)超過董事會(huì)成員總數(shù)三分之一的公告。其中顯示，根據(jù)股東通知，董宗林不再擔(dān)任中銀理財(cái)董事。本年度，黃黨貴新任公司董事長(zhǎng)；宋福寧、王澤宇不再擔(dān)任公司董事。
公開資料顯示，中銀理財(cái)是中國銀行全資子公司，2019年6月24日，原中國銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布同意中銀理財(cái)開業(yè)的批復(fù)；同年7月4日正式開業(yè)。
據(jù)中國銀行2024年報(bào)披露，中銀理財(cái)去年實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)19.63億元，同比增長(zhǎng)20.58%；截至2024年末，中銀理財(cái)產(chǎn)品管理規(guī)模1.88萬億元，增幅約為15%。從理財(cái)產(chǎn)品規(guī)模看，去年，中銀理財(cái)在國有大行理財(cái)子中位居第三位，僅次于農(nóng)銀理財(cái)和工銀理財(cái)。
年內(nèi)兩家理財(cái)子合計(jì)被罰超3000萬，監(jiān)管呈顯著升級(jí)態(tài)勢(shì)
事實(shí)上，今年以來，除了中銀理財(cái)，交銀理財(cái)也領(lǐng)到一張千萬級(jí)別罰單。
今年2月，交銀理財(cái)因“理財(cái)產(chǎn)品信息披露不規(guī)范，理財(cái)業(yè)務(wù)投后管理勤勉盡職義務(wù)履行不到位等”違法違規(guī)行為，被金監(jiān)總局罰款1750萬元。
經(jīng)計(jì)算，年內(nèi)中銀理財(cái)、交銀理財(cái)兩家公司罰金合計(jì)已超過3000萬元，直逼2024年全年理財(cái)公司罰金總額。
回顧2024年金監(jiān)總局發(fā)布的罰單發(fā)現(xiàn)，共有8家銀行理財(cái)公司被處罰，罰金合計(jì)3120萬元。除此之外，另有一名匯華理財(cái)員工被罰，被處于警告、罰款5萬元的處罰。
注：新浪金融研究院根據(jù)金監(jiān)總局披露整理
值得注意的是，去年6月，金監(jiān)總局集中對(duì)建信理財(cái)、中銀理財(cái)、信銀理財(cái)、招銀理財(cái)、平安理財(cái)5家銀行理財(cái)子公司開出罰單，罰款金額分別為400萬元、250萬元、750萬元、850萬元、650萬元。
從違規(guī)原因看，上述5家理財(cái)子均涉及理財(cái)業(yè)務(wù)，被罰原因包括未能有效穿透識(shí)別底層資產(chǎn)、信息披露不規(guī)范、非標(biāo)底層資產(chǎn)到期日晚于封閉式理財(cái)產(chǎn)品到期日等。
資深金融監(jiān)管政策專家周毅欽認(rèn)為，理財(cái)子公司監(jiān)管呈現(xiàn)顯著升級(jí)態(tài)勢(shì)。當(dāng)前金融市場(chǎng)環(huán)境復(fù)雜多變，投資者權(quán)益保障需求迫切，預(yù)計(jì)未來罰單金額還會(huì)持續(xù)走高，處罰事項(xiàng)也將更加常態(tài)化。
信披或成未來監(jiān)管重點(diǎn)，理財(cái)產(chǎn)品“提前退場(chǎng)潮”仍在上演
當(dāng)前，我國銀行理財(cái)市場(chǎng)迎來關(guān)鍵發(fā)展節(jié)點(diǎn)，華源證券固收廖志明團(tuán)隊(duì)測(cè)算，截至5月末，銀行理財(cái)規(guī)模合計(jì)31.5萬億元，創(chuàng)下新高。
其中，理財(cái)規(guī)模前三的機(jī)構(gòu)為招銀理財(cái)、興銀理財(cái)和信銀理財(cái)。具體來看，招銀理財(cái)?shù)睦碡?cái)規(guī)模較年初略微增長(zhǎng)，興銀理財(cái)和信銀理財(cái)?shù)睦碡?cái)規(guī)模較年初明顯增長(zhǎng)。此外，工銀理財(cái)及農(nóng)銀理財(cái)?shù)牡睦碡?cái)規(guī)模1.98萬億元左右，中銀理財(cái)?shù)睦碡?cái)規(guī)模亦超過1.9萬億，三家理財(cái)公司有望進(jìn)入2萬億陣營(yíng)。此外，民生理財(cái)和中郵理財(cái)已經(jīng)穩(wěn)居理財(cái)規(guī)模1萬億以上的陣營(yíng)。
目前銀行理財(cái)產(chǎn)品分為固定收益類、混合類、權(quán)益類和商品及衍生品類四大類，在此之中，固定收益類產(chǎn)品較為符合大部分投資者的穩(wěn)健配置需求，是現(xiàn)下市場(chǎng)主流發(fā)行類型。
而部分理財(cái)子也基于提升客戶持有體驗(yàn)、豐富產(chǎn)品體系等方面考量，增加了低波理財(cái)產(chǎn)品布局力度。在此背景下，理財(cái)行業(yè)正在朝著規(guī)模更大、功能更強(qiáng)的方向發(fā)展。
不過，理財(cái)子公司仍存在信息披露不規(guī)范等在內(nèi)的違規(guī)行為，此更加說明了金融機(jī)構(gòu)履行投資者適當(dāng)性義務(wù)的重要性。
5月23日，國家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理產(chǎn)品信息披露管理辦法（征求意見稿）》。
相關(guān)負(fù)責(zé)人對(duì)此強(qiáng)調(diào)，包含理財(cái)產(chǎn)品在內(nèi)的資產(chǎn)管理產(chǎn)品并無專門的信息披露監(jiān)管制度，現(xiàn)行要求分散在不同制度中，存在標(biāo)準(zhǔn)不完全一致等問題，亟需構(gòu)建適合相關(guān)資產(chǎn)管理產(chǎn)品特點(diǎn)的信息披露制度，統(tǒng)一監(jiān)管規(guī)則，強(qiáng)化信息披露行為監(jiān)管。
上述《辦法》按照資產(chǎn)管理產(chǎn)品生命周期，對(duì)募集、存續(xù)、終止各環(huán)節(jié)進(jìn)行全面規(guī)范，引導(dǎo)行業(yè)將信息披露融入業(yè)務(wù)全過程，以實(shí)現(xiàn)讓產(chǎn)品銷售“看得清”、產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)“厘得清”、產(chǎn)品收益“算得清”。
周毅欽表示，此前，行業(yè)違規(guī)多聚焦于非標(biāo)債權(quán)投資管理、理財(cái)產(chǎn)品投資集中度與流動(dòng)性等投資領(lǐng)域，未來信息披露和消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)或成為監(jiān)管的核心發(fā)力點(diǎn)。
而在銀行理財(cái)子接連收到監(jiān)管罰單的背后，除了合規(guī)問題，也有市場(chǎng)之考。
去年以來，理財(cái)產(chǎn)品“提前退場(chǎng)潮”仍在持續(xù)上演，包括交銀理財(cái)、中郵理財(cái)、中銀理財(cái)、建信理財(cái)?shù)榷嗉依碡?cái)子公司公告宣布旗下部分理財(cái)產(chǎn)品提前終止。
據(jù)了解，除因達(dá)到止盈條件而提前終止外，相關(guān)原因還包含市場(chǎng)環(huán)境變化、產(chǎn)品規(guī)模過小、底層資產(chǎn)提前到期等多項(xiàng)客觀因素。
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